Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 733 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 367,28 € | 13 367,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 507 € / mois | 38 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 680 € | 2 952 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 338 € | 2 801 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 733 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 733 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 488,49 € | 113 918,87 € | 2 687 011,51 € |
| Année 2 | 48 479,03 € | 111 928,33 € | 2 638 532,48 € |
| Année 3 | 50 554,80 € | 109 852,56 € | 2 587 977,68 € |
| Année 4 | 52 719,46 € | 107 687,90 € | 2 535 258,22 € |
| Année 5 | 54 976,81 € | 105 430,55 € | 2 480 281,41 € |
| Année 6 | 57 330,81 € | 103 076,55 € | 2 422 950,60 € |
| Année 7 | 59 785,61 € | 100 621,75 € | 2 363 164,99 € |
| Année 8 | 62 345,50 € | 98 061,86 € | 2 300 819,49 € |
| Année 9 | 65 015,02 € | 95 392,34 € | 2 235 804,47 € |
| Année 10 | 67 798,82 € | 92 608,54 € | 2 168 005,65 € |
| Année 11 | 70 701,86 € | 89 705,50 € | 2 097 303,79 € |
| Année 12 | 73 729,16 € | 86 678,20 € | 2 023 574,63 € |
| Année 13 | 76 886,07 € | 83 521,29 € | 1 946 688,56 € |
| Année 14 | 80 178,20 € | 80 229,16 € | 1 866 510,36 € |
| Année 15 | 83 611,26 € | 76 796,10 € | 1 782 899,10 € |
| Année 16 | 87 191,32 € | 73 216,04 € | 1 695 707,78 € |
| Année 17 | 90 924,68 € | 69 482,68 € | 1 604 783,10 € |
| Année 18 | 94 817,90 € | 65 589,46 € | 1 509 965,20 € |
| Année 19 | 98 877,80 € | 61 529,56 € | 1 411 087,40 € |
| Année 20 | 103 111,55 € | 57 295,81 € | 1 307 975,85 € |
| Année 21 | 107 526,59 € | 52 880,77 € | 1 200 449,26 € |
| Année 22 | 112 130,66 € | 48 276,70 € | 1 088 318,60 € |
| Année 23 | 116 931,87 € | 43 475,49 € | 971 386,73 € |
| Année 24 | 121 938,66 € | 38 468,70 € | 849 448,07 € |
| Année 25 | 127 159,84 € | 33 247,52 € | 722 288,23 € |
| Année 26 | 132 604,57 € | 27 802,79 € | 589 683,66 € |
| Année 27 | 138 282,46 € | 22 124,90 € | 451 401,20 € |
| Année 28 | 144 203,42 € | 16 203,94 € | 307 197,78 € |
| Année 29 | 150 377,90 € | 10 029,46 € | 156 819,88 € |
| Année 30 | 156 819,88 € | 3 590,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 733 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 192 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.