Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 683 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 122,78 € | 13 122,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 766 € / mois | 37 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 680 € | 2 898 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 088 € | 2 750 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 683 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 683 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 638,24 € | 111 835,12 € | 2 637 861,76 € |
| Année 2 | 47 592,37 € | 109 880,99 € | 2 590 269,39 € |
| Année 3 | 49 630,19 € | 107 843,17 € | 2 540 639,20 € |
| Année 4 | 51 755,28 € | 105 718,08 € | 2 488 883,92 € |
| Année 5 | 53 971,32 € | 103 502,04 € | 2 434 912,60 € |
| Année 6 | 56 282,27 € | 101 191,09 € | 2 378 630,33 € |
| Année 7 | 58 692,16 € | 98 781,20 € | 2 319 938,17 € |
| Année 8 | 61 205,25 € | 96 268,11 € | 2 258 732,92 € |
| Année 9 | 63 825,94 € | 93 647,42 € | 2 194 906,98 € |
| Année 10 | 66 558,81 € | 90 914,55 € | 2 128 348,17 € |
| Année 11 | 69 408,74 € | 88 064,62 € | 2 058 939,43 € |
| Année 12 | 72 380,69 € | 85 092,67 € | 1 986 558,74 € |
| Année 13 | 75 479,87 € | 81 993,49 € | 1 911 078,87 € |
| Année 14 | 78 711,77 € | 78 761,59 € | 1 832 367,10 € |
| Année 15 | 82 082,06 € | 75 391,30 € | 1 750 285,04 € |
| Année 16 | 85 596,65 € | 71 876,71 € | 1 664 688,39 € |
| Année 17 | 89 261,72 € | 68 211,64 € | 1 575 426,67 € |
| Année 18 | 93 083,76 € | 64 389,60 € | 1 482 342,91 € |
| Année 19 | 97 069,40 € | 60 403,96 € | 1 385 273,51 € |
| Année 20 | 101 225,70 € | 56 247,66 € | 1 284 047,81 € |
| Année 21 | 105 560,00 € | 51 913,36 € | 1 178 487,81 € |
| Année 22 | 110 079,87 € | 47 393,49 € | 1 068 407,94 € |
| Année 23 | 114 793,25 € | 42 680,11 € | 953 614,69 € |
| Année 24 | 119 708,48 € | 37 764,88 € | 833 906,21 € |
| Année 25 | 124 834,16 € | 32 639,20 € | 709 072,05 € |
| Année 26 | 130 179,31 € | 27 294,05 € | 578 892,74 € |
| Année 27 | 135 753,32 € | 21 720,04 € | 443 139,42 € |
| Année 28 | 141 566,02 € | 15 907,34 € | 301 573,40 € |
| Année 29 | 147 627,57 € | 9 845,79 € | 153 945,83 € |
| Année 30 | 153 945,83 € | 3 524,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 683 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 202 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 214 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 088 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.