Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 683 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 289,47 € | 19 289,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 453 € / mois | 55 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 680 € | 2 898 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 088 € | 2 750 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 683 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 683 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 648,35 € | 93 825,29 € | 2 545 851,65 € |
| Année 2 | 142 657,81 € | 88 815,83 € | 2 403 193,84 € |
| Année 3 | 147 849,59 € | 83 624,05 € | 2 255 344,25 € |
| Année 4 | 153 230,34 € | 78 243,30 € | 2 102 113,91 € |
| Année 5 | 158 806,88 € | 72 666,76 € | 1 943 307,03 € |
| Année 6 | 164 586,41 € | 66 887,23 € | 1 778 720,62 € |
| Année 7 | 170 576,24 € | 60 897,40 € | 1 608 144,38 € |
| Année 8 | 176 784,08 € | 54 689,56 € | 1 431 360,30 € |
| Année 9 | 183 217,84 € | 48 255,80 € | 1 248 142,46 € |
| Année 10 | 189 885,74 € | 41 587,90 € | 1 058 256,72 € |
| Année 11 | 196 796,32 € | 34 677,32 € | 861 460,40 € |
| Année 12 | 203 958,38 € | 27 515,26 € | 657 502,02 € |
| Année 13 | 211 381,10 € | 20 092,54 € | 446 120,92 € |
| Année 14 | 219 073,96 € | 12 399,68 € | 227 046,96 € |
| Année 15 | 227 046,96 € | 4 426,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 683 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 268 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 202 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.