Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 733 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 648,88 € | 19 648,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 542 € / mois | 56 140 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 680 € | 2 952 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 338 € | 2 801 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 733 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 733 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 213,08 € | 95 573,48 € | 2 593 286,92 € |
| Année 2 | 145 315,88 € | 90 470,68 € | 2 447 971,04 € |
| Année 3 | 150 604,42 € | 85 182,14 € | 2 297 366,62 € |
| Année 4 | 156 085,41 € | 79 701,15 € | 2 141 281,21 € |
| Année 5 | 161 765,86 € | 74 020,70 € | 1 979 515,35 € |
| Année 6 | 167 653,06 € | 68 133,50 € | 1 811 862,29 € |
| Année 7 | 173 754,51 € | 62 032,05 € | 1 638 107,78 € |
| Année 8 | 180 078,01 € | 55 708,55 € | 1 458 029,77 € |
| Année 9 | 186 631,64 € | 49 154,92 € | 1 271 398,13 € |
| Année 10 | 193 423,79 € | 42 362,77 € | 1 077 974,34 € |
| Année 11 | 200 463,11 € | 35 323,45 € | 877 511,23 € |
| Année 12 | 207 758,62 € | 28 027,94 € | 669 752,61 € |
| Année 13 | 215 319,64 € | 20 466,92 € | 454 432,97 € |
| Année 14 | 223 155,84 € | 12 630,72 € | 231 277,13 € |
| Année 15 | 231 277,13 € | 4 509,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 733 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 140 €.