Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 833 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 367,70 € | 20 367,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 720 € / mois | 58 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 680 € | 3 060 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 838 € | 2 904 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 833 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 833 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 342,53 € | 99 069,87 € | 2 688 157,47 € |
| Année 2 | 150 632,04 € | 93 780,36 € | 2 537 525,43 € |
| Année 3 | 156 114,03 € | 88 298,37 € | 2 381 411,40 € |
| Année 4 | 161 795,53 € | 82 616,87 € | 2 219 615,87 € |
| Année 5 | 167 683,83 € | 76 728,57 € | 2 051 932,04 € |
| Année 6 | 173 786,37 € | 70 626,03 € | 1 878 145,67 € |
| Année 7 | 180 111,03 € | 64 301,37 € | 1 698 034,64 € |
| Année 8 | 186 665,88 € | 57 746,52 € | 1 511 368,76 € |
| Année 9 | 193 459,27 € | 50 953,13 € | 1 317 909,49 € |
| Année 10 | 200 499,87 € | 43 912,53 € | 1 117 409,62 € |
| Année 11 | 207 796,73 € | 36 615,67 € | 909 612,89 € |
| Année 12 | 215 359,14 € | 29 053,26 € | 694 253,75 € |
| Année 13 | 223 196,76 € | 21 215,64 € | 471 056,99 € |
| Année 14 | 231 319,64 € | 13 092,76 € | 239 737,35 € |
| Année 15 | 239 737,35 € | 4 674,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 833 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 002 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.