Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 833 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 567,91 € | 14 567,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 145 € / mois | 41 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 680 € | 3 060 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 838 € | 2 904 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 833 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 833 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 749,39 € | 105 065,53 € | 2 763 750,61 € |
| Année 2 | 72 410,42 € | 102 404,50 € | 2 691 340,19 € |
| Année 3 | 75 172,96 € | 99 641,96 € | 2 616 167,23 € |
| Année 4 | 78 040,90 € | 96 774,02 € | 2 538 126,33 € |
| Année 5 | 81 018,27 € | 93 796,65 € | 2 457 108,06 € |
| Année 6 | 84 109,23 € | 90 705,69 € | 2 372 998,83 € |
| Année 7 | 87 318,10 € | 87 496,82 € | 2 285 680,73 € |
| Année 8 | 90 649,39 € | 84 165,53 € | 2 195 031,34 € |
| Année 9 | 94 107,80 € | 80 707,12 € | 2 100 923,54 € |
| Année 10 | 97 698,13 € | 77 116,79 € | 2 003 225,41 € |
| Année 11 | 101 425,43 € | 73 389,49 € | 1 901 799,98 € |
| Année 12 | 105 294,95 € | 69 519,97 € | 1 796 505,03 € |
| Année 13 | 109 312,07 € | 65 502,85 € | 1 687 192,96 € |
| Année 14 | 113 482,48 € | 61 332,44 € | 1 573 710,48 € |
| Année 15 | 117 811,98 € | 57 002,94 € | 1 455 898,50 € |
| Année 16 | 122 306,66 € | 52 508,26 € | 1 333 591,84 € |
| Année 17 | 126 972,82 € | 47 842,10 € | 1 206 619,02 € |
| Année 18 | 131 816,99 € | 42 997,93 € | 1 074 802,03 € |
| Année 19 | 136 845,98 € | 37 968,94 € | 937 956,05 € |
| Année 20 | 142 066,82 € | 32 748,10 € | 795 889,23 € |
| Année 21 | 147 486,87 € | 27 328,05 € | 648 402,36 € |
| Année 22 | 153 113,68 € | 21 701,24 € | 495 288,68 € |
| Année 23 | 158 955,18 € | 15 859,74 € | 336 333,50 € |
| Année 24 | 165 019,52 € | 9 795,40 € | 171 313,98 € |
| Année 25 | 171 313,98 € | 3 499,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 833 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 226 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 838 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.