Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 933 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 082,04 € | 15 082,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 703 € / mois | 43 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 680 € | 3 168 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 338 € | 3 006 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 933 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 933 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 210,97 € | 108 773,51 € | 2 861 289,03 € |
| Année 2 | 74 965,90 € | 106 018,58 € | 2 786 323,13 € |
| Année 3 | 77 825,95 € | 103 158,53 € | 2 708 497,18 € |
| Année 4 | 80 795,12 € | 100 189,36 € | 2 627 702,06 € |
| Année 5 | 83 877,56 € | 97 106,92 € | 2 543 824,50 € |
| Année 6 | 87 077,59 € | 93 906,89 € | 2 456 746,91 € |
| Année 7 | 90 399,72 € | 90 584,76 € | 2 366 347,19 € |
| Année 8 | 93 848,60 € | 87 135,88 € | 2 272 498,59 € |
| Année 9 | 97 429,03 € | 83 555,45 € | 2 175 069,56 € |
| Année 10 | 101 146,07 € | 79 838,41 € | 2 073 923,49 € |
| Année 11 | 105 004,92 € | 75 979,56 € | 1 968 918,57 € |
| Année 12 | 109 010,98 € | 71 973,50 € | 1 859 907,59 € |
| Année 13 | 113 169,94 € | 67 814,54 € | 1 746 737,65 € |
| Année 14 | 117 487,47 € | 63 497,01 € | 1 629 250,18 € |
| Année 15 | 121 969,79 € | 59 014,69 € | 1 507 280,39 € |
| Année 16 | 126 623,09 € | 54 361,39 € | 1 380 657,30 € |
| Année 17 | 131 453,92 € | 49 530,56 € | 1 249 203,38 € |
| Année 18 | 136 469,05 € | 44 515,43 € | 1 112 734,33 € |
| Année 19 | 141 675,55 € | 39 308,93 € | 971 058,78 € |
| Année 20 | 147 080,62 € | 33 903,86 € | 823 978,16 € |
| Année 21 | 152 691,96 € | 28 292,52 € | 671 286,20 € |
| Année 22 | 158 517,35 € | 22 467,13 € | 512 768,85 € |
| Année 23 | 164 564,99 € | 16 419,49 € | 348 203,86 € |
| Année 24 | 170 843,35 € | 10 141,13 € | 177 360,51 € |
| Année 25 | 177 360,51 € | 3 623,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 933 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 234 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 338 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 092 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.