Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 033 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 596,17 € | 15 596,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 261 € / mois | 44 560 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 680 € | 3 276 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 838 € | 3 109 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 033 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 033 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 672,54 € | 112 481,50 € | 2 958 827,46 € |
| Année 2 | 77 521,40 € | 109 632,64 € | 2 881 306,06 € |
| Année 3 | 80 478,95 € | 106 675,09 € | 2 800 827,11 € |
| Année 4 | 83 549,31 € | 103 604,73 € | 2 717 277,80 € |
| Année 5 | 86 736,83 € | 100 417,21 € | 2 630 540,97 € |
| Année 6 | 90 045,95 € | 97 108,09 € | 2 540 495,02 € |
| Année 7 | 93 481,32 € | 93 672,72 € | 2 447 013,70 € |
| Année 8 | 97 047,75 € | 90 106,29 € | 2 349 965,95 € |
| Année 9 | 100 750,27 € | 86 403,77 € | 2 249 215,68 € |
| Année 10 | 104 594,01 € | 82 560,03 € | 2 144 621,67 € |
| Année 11 | 108 584,40 € | 78 569,64 € | 2 036 037,27 € |
| Année 12 | 112 727,03 € | 74 427,01 € | 1 923 310,24 € |
| Année 13 | 117 027,72 € | 70 126,32 € | 1 806 282,52 € |
| Année 14 | 121 492,48 € | 65 661,56 € | 1 684 790,04 € |
| Année 15 | 126 127,58 € | 61 026,46 € | 1 558 662,46 € |
| Année 16 | 130 939,51 € | 56 214,53 € | 1 427 722,95 € |
| Année 17 | 135 935,02 € | 51 219,02 € | 1 291 787,93 € |
| Année 18 | 141 121,11 € | 46 032,93 € | 1 150 666,82 € |
| Année 19 | 146 505,09 € | 40 648,95 € | 1 004 161,73 € |
| Année 20 | 152 094,43 € | 35 059,61 € | 852 067,30 € |
| Année 21 | 157 897,02 € | 29 257,02 € | 694 170,28 € |
| Année 22 | 163 921,01 € | 23 233,03 € | 530 249,27 € |
| Année 23 | 170 174,81 € | 16 979,23 € | 360 074,46 € |
| Année 24 | 176 667,19 € | 10 486,85 € | 183 407,27 € |
| Année 25 | 183 407,27 € | 3 746,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 033 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 303 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.