Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 083 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 853,24 € | 15 853,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 040 € / mois | 45 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 246 680 € | 3 330 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 088 € | 3 160 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 083 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 083 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 903,40 € | 114 335,48 € | 3 007 596,60 € |
| Année 2 | 78 799,19 € | 111 439,69 € | 2 928 797,41 € |
| Année 3 | 81 805,50 € | 108 433,38 € | 2 846 991,91 € |
| Année 4 | 84 926,50 € | 105 312,38 € | 2 762 065,41 € |
| Année 5 | 88 166,55 € | 102 072,33 € | 2 673 898,86 € |
| Année 6 | 91 530,22 € | 98 708,66 € | 2 582 368,64 € |
| Année 7 | 95 022,22 € | 95 216,66 € | 2 487 346,42 € |
| Année 8 | 98 647,41 € | 91 591,47 € | 2 388 699,01 € |
| Année 9 | 102 410,96 € | 87 827,92 € | 2 286 288,05 € |
| Année 10 | 106 318,06 € | 83 920,82 € | 2 179 969,99 € |
| Année 11 | 110 374,25 € | 79 864,63 € | 2 069 595,74 € |
| Année 12 | 114 585,17 € | 75 653,71 € | 1 955 010,57 € |
| Année 13 | 118 956,73 € | 71 282,15 € | 1 836 053,84 € |
| Année 14 | 123 495,08 € | 66 743,80 € | 1 712 558,76 € |
| Année 15 | 128 206,58 € | 62 032,30 € | 1 584 352,18 € |
| Année 16 | 133 097,82 € | 57 141,06 € | 1 451 254,36 € |
| Année 17 | 138 175,70 € | 52 063,18 € | 1 313 078,66 € |
| Année 18 | 143 447,27 € | 46 791,61 € | 1 169 631,39 € |
| Année 19 | 148 919,95 € | 41 318,93 € | 1 020 711,44 € |
| Année 20 | 154 601,44 € | 35 637,44 € | 866 110,00 € |
| Année 21 | 160 499,69 € | 29 739,19 € | 705 610,31 € |
| Année 22 | 166 622,97 € | 23 615,91 € | 538 987,34 € |
| Année 23 | 172 979,84 € | 17 259,04 € | 366 007,50 € |
| Année 24 | 179 579,25 € | 10 659,63 € | 186 428,25 € |
| Année 25 | 186 428,25 € | 3 808,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 083 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 295 €.