Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 183 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 367,37 € | 16 367,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 598 € / mois | 46 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 254 680 € | 3 438 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 588 € | 3 263 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 183 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 183 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 364,98 € | 118 043,46 € | 3 105 135,02 € |
| Année 2 | 81 354,70 € | 115 053,74 € | 3 023 780,32 € |
| Année 3 | 84 458,52 € | 111 949,92 € | 2 939 321,80 € |
| Année 4 | 87 680,71 € | 108 727,73 € | 2 851 641,09 € |
| Année 5 | 91 025,82 € | 105 382,62 € | 2 760 615,27 € |
| Année 6 | 94 498,60 € | 101 909,84 € | 2 666 116,67 € |
| Année 7 | 98 103,83 € | 98 304,61 € | 2 568 012,84 € |
| Année 8 | 101 846,61 € | 94 561,83 € | 2 466 166,23 € |
| Année 9 | 105 732,19 € | 90 676,25 € | 2 360 434,04 € |
| Année 10 | 109 766,02 € | 86 642,42 € | 2 250 668,02 € |
| Année 11 | 113 953,73 € | 82 454,71 € | 2 136 714,29 € |
| Année 12 | 118 301,22 € | 78 107,22 € | 2 018 413,07 € |
| Année 13 | 122 814,56 € | 73 593,88 € | 1 895 598,51 € |
| Année 14 | 127 500,09 € | 68 908,35 € | 1 768 098,42 € |
| Année 15 | 132 364,37 € | 64 044,07 € | 1 635 734,05 € |
| Année 16 | 137 414,25 € | 58 994,19 € | 1 498 319,80 € |
| Année 17 | 142 656,79 € | 53 751,65 € | 1 355 663,01 € |
| Année 18 | 148 099,32 € | 48 309,12 € | 1 207 563,69 € |
| Année 19 | 153 749,50 € | 42 658,94 € | 1 053 814,19 € |
| Année 20 | 159 615,24 € | 36 793,20 € | 894 198,95 € |
| Année 21 | 165 704,79 € | 30 703,65 € | 728 494,16 € |
| Année 22 | 172 026,64 € | 24 381,80 € | 556 467,52 € |
| Année 23 | 178 589,65 € | 17 818,79 € | 377 877,87 € |
| Année 24 | 185 403,09 € | 11 005,35 € | 192 474,78 € |
| Année 25 | 192 474,78 € | 3 931,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 183 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 318 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.