Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 183 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 567,86 € | 15 567,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 175 € / mois | 44 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 254 680 € | 3 438 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 588 € | 3 263 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 183 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 183 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 141,64 € | 132 672,68 € | 3 129 358,36 € |
| Année 2 | 56 459,89 € | 130 354,43 € | 3 072 898,47 € |
| Année 3 | 58 877,40 € | 127 936,92 € | 3 014 021,07 € |
| Année 4 | 61 398,43 € | 125 415,89 € | 2 952 622,64 € |
| Année 5 | 64 027,36 € | 122 786,96 € | 2 888 595,28 € |
| Année 6 | 66 768,90 € | 120 045,42 € | 2 821 826,38 € |
| Année 7 | 69 627,81 € | 117 186,51 € | 2 752 198,57 € |
| Année 8 | 72 609,12 € | 114 205,20 € | 2 679 589,45 € |
| Année 9 | 75 718,11 € | 111 096,21 € | 2 603 871,34 € |
| Année 10 | 78 960,20 € | 107 854,12 € | 2 524 911,14 € |
| Année 11 | 82 341,12 € | 104 473,20 € | 2 442 570,02 € |
| Année 12 | 85 866,80 € | 100 947,52 € | 2 356 703,22 € |
| Année 13 | 89 543,45 € | 97 270,87 € | 2 267 159,77 € |
| Année 14 | 93 377,53 € | 93 436,79 € | 2 173 782,24 € |
| Année 15 | 97 375,75 € | 89 438,57 € | 2 076 406,49 € |
| Année 16 | 101 545,21 € | 85 269,11 € | 1 974 861,28 € |
| Année 17 | 105 893,17 € | 80 921,15 € | 1 868 968,11 € |
| Année 18 | 110 427,29 € | 76 387,03 € | 1 758 540,82 € |
| Année 19 | 115 155,57 € | 71 658,75 € | 1 643 385,25 € |
| Année 20 | 120 086,29 € | 66 728,03 € | 1 523 298,96 € |
| Année 21 | 125 228,16 € | 61 586,16 € | 1 398 070,80 € |
| Année 22 | 130 590,17 € | 56 224,15 € | 1 267 480,63 € |
| Année 23 | 136 181,80 € | 50 632,52 € | 1 131 298,83 € |
| Année 24 | 142 012,82 € | 44 801,50 € | 989 286,01 € |
| Année 25 | 148 093,53 € | 38 720,79 € | 841 192,48 € |
| Année 26 | 154 434,60 € | 32 379,72 € | 686 757,88 € |
| Année 27 | 161 047,19 € | 25 767,13 € | 525 710,69 € |
| Année 28 | 167 942,89 € | 18 871,43 € | 357 767,80 € |
| Année 29 | 175 133,88 € | 11 680,44 € | 182 633,92 € |
| Année 30 | 182 633,92 € | 4 181,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 183 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 202 € pour cette enveloppe de financement.