Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 133 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 323,35 € | 15 323,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 434 € / mois | 43 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 680 € | 3 384 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 338 € | 3 211 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 133 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 291,31 € | 130 588,89 € | 3 080 208,69 € |
| Année 2 | 55 573,10 € | 128 307,10 € | 3 024 635,59 € |
| Année 3 | 57 952,65 € | 125 927,55 € | 2 966 682,94 € |
| Année 4 | 60 434,06 € | 123 446,14 € | 2 906 248,88 € |
| Année 5 | 63 021,73 € | 120 858,47 € | 2 843 227,15 € |
| Année 6 | 65 720,21 € | 118 159,99 € | 2 777 506,94 € |
| Année 7 | 68 534,21 € | 115 345,99 € | 2 708 972,73 € |
| Année 8 | 71 468,69 € | 112 411,51 € | 2 637 504,04 € |
| Année 9 | 74 528,87 € | 109 351,33 € | 2 562 975,17 € |
| Année 10 | 77 720,03 € | 106 160,17 € | 2 485 255,14 € |
| Année 11 | 81 047,83 € | 102 832,37 € | 2 404 207,31 € |
| Année 12 | 84 518,13 € | 99 362,07 € | 2 319 689,18 € |
| Année 13 | 88 137,04 € | 95 743,16 € | 2 231 552,14 € |
| Année 14 | 91 910,90 € | 91 969,30 € | 2 139 641,24 € |
| Année 15 | 95 846,35 € | 88 033,85 € | 2 043 794,89 € |
| Année 16 | 99 950,30 € | 83 929,90 € | 1 943 844,59 € |
| Année 17 | 104 229,96 € | 79 650,24 € | 1 839 614,63 € |
| Année 18 | 108 692,90 € | 75 187,30 € | 1 730 921,73 € |
| Année 19 | 113 346,89 € | 70 533,31 € | 1 617 574,84 € |
| Année 20 | 118 200,19 € | 65 680,01 € | 1 499 374,65 € |
| Année 21 | 123 261,29 € | 60 618,91 € | 1 376 113,36 € |
| Année 22 | 128 539,07 € | 55 341,13 € | 1 247 574,29 € |
| Année 23 | 134 042,88 € | 49 837,32 € | 1 113 531,41 € |
| Année 24 | 139 782,32 € | 44 097,88 € | 973 749,09 € |
| Année 25 | 145 767,53 € | 38 112,67 € | 827 981,56 € |
| Année 26 | 152 008,99 € | 31 871,21 € | 675 972,57 € |
| Année 27 | 158 517,73 € | 25 362,47 € | 517 454,84 € |
| Année 28 | 165 305,13 € | 18 575,07 € | 352 149,71 € |
| Année 29 | 172 383,18 € | 11 497,02 € | 179 766,53 € |
| Année 30 | 179 766,53 € | 4 115,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 133 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 781 €.