Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 133 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 464,20 € | 18 464,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 952 € / mois | 52 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 680 € | 3 384 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 338 € | 3 211 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 133 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 068,24 € | 113 502,16 € | 3 025 431,76 € |
| Année 2 | 112 112,94 € | 109 457,46 € | 2 913 318,82 € |
| Année 3 | 116 308,99 € | 105 261,41 € | 2 797 009,83 € |
| Année 4 | 120 662,10 € | 100 908,30 € | 2 676 347,73 € |
| Année 5 | 125 178,14 € | 96 392,26 € | 2 551 169,59 € |
| Année 6 | 129 863,18 € | 91 707,22 € | 2 421 306,41 € |
| Année 7 | 134 723,59 € | 86 846,81 € | 2 286 582,82 € |
| Année 8 | 139 765,88 € | 81 804,52 € | 2 146 816,94 € |
| Année 9 | 144 996,93 € | 76 573,47 € | 2 001 820,01 € |
| Année 10 | 150 423,75 € | 71 146,65 € | 1 851 396,26 € |
| Année 11 | 156 053,65 € | 65 516,75 € | 1 695 342,61 € |
| Année 12 | 161 894,29 € | 59 676,11 € | 1 533 448,32 € |
| Année 13 | 167 953,52 € | 53 616,88 € | 1 365 494,80 € |
| Année 14 | 174 239,54 € | 47 330,86 € | 1 191 255,26 € |
| Année 15 | 180 760,82 € | 40 809,58 € | 1 010 494,44 € |
| Année 16 | 187 526,16 € | 34 044,24 € | 822 968,28 € |
| Année 17 | 194 544,71 € | 27 025,69 € | 628 423,57 € |
| Année 18 | 201 825,96 € | 19 744,44 € | 426 597,61 € |
| Année 19 | 209 379,71 € | 12 190,69 € | 217 217,90 € |
| Année 20 | 217 217,90 € | 4 354,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 133 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 755 €.