Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 183 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 758,83 € | 18 758,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 845 € / mois | 53 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 254 680 € | 3 438 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 588 € | 3 263 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 183 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 183 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 792,72 € | 115 313,24 € | 3 073 707,28 € |
| Année 2 | 113 901,91 € | 111 204,05 € | 2 959 805,37 € |
| Année 3 | 118 164,96 € | 106 941,00 € | 2 841 640,41 € |
| Année 4 | 122 587,53 € | 102 518,43 € | 2 719 052,88 € |
| Année 5 | 127 175,61 € | 97 930,35 € | 2 591 877,27 € |
| Année 6 | 131 935,45 € | 93 170,51 € | 2 459 941,82 € |
| Année 7 | 136 873,37 € | 88 232,59 € | 2 323 068,45 € |
| Année 8 | 141 996,15 € | 83 109,81 € | 2 181 072,30 € |
| Année 9 | 147 310,65 € | 77 795,31 € | 2 033 761,65 € |
| Année 10 | 152 824,07 € | 72 281,89 € | 1 880 937,58 € |
| Année 11 | 158 543,83 € | 66 562,13 € | 1 722 393,75 € |
| Année 12 | 164 477,65 € | 60 628,31 € | 1 557 916,10 € |
| Année 13 | 170 633,57 € | 54 472,39 € | 1 387 282,53 € |
| Année 14 | 177 019,89 € | 48 086,07 € | 1 210 262,64 € |
| Année 15 | 183 645,23 € | 41 460,73 € | 1 026 617,41 € |
| Année 16 | 190 518,53 € | 34 587,43 € | 836 098,88 € |
| Année 17 | 197 649,08 € | 27 456,88 € | 638 449,80 € |
| Année 18 | 205 046,51 € | 20 059,45 € | 433 403,29 € |
| Année 19 | 212 720,81 € | 12 385,15 € | 220 682,48 € |
| Année 20 | 220 682,48 € | 4 423,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 183 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 254 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 588 € (2,5%).