Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 133 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 524,15 € | 22 524,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 255 € / mois | 64 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 250 680 € | 3 384 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 338 € | 3 211 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 133 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 730,79 € | 109 559,01 € | 2 972 769,21 € |
| Année 2 | 166 580,33 € | 103 709,47 € | 2 806 188,88 € |
| Année 3 | 172 642,73 € | 97 647,07 € | 2 633 546,15 € |
| Année 4 | 178 925,76 € | 91 364,04 € | 2 454 620,39 € |
| Année 5 | 185 437,48 € | 84 852,32 € | 2 269 182,91 € |
| Année 6 | 192 186,16 € | 78 103,64 € | 2 076 996,75 € |
| Année 7 | 199 180,44 € | 71 109,36 € | 1 877 816,31 € |
| Année 8 | 206 429,27 € | 63 860,53 € | 1 671 387,04 € |
| Année 9 | 213 941,93 € | 56 347,87 € | 1 457 445,11 € |
| Année 10 | 221 727,98 € | 48 561,82 € | 1 235 717,13 € |
| Année 11 | 229 797,38 € | 40 492,42 € | 1 005 919,75 € |
| Année 12 | 238 160,47 € | 32 129,33 € | 767 759,28 € |
| Année 13 | 246 827,91 € | 23 461,89 € | 520 931,37 € |
| Année 14 | 255 810,79 € | 14 479,01 € | 265 120,58 € |
| Année 15 | 265 120,58 € | 5 169,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 133 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 250 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 338 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.