Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 833 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 696,45 € | 16 696,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 595 € / mois | 47 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 680 € | 3 060 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 838 € | 2 904 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 833 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 833 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 721,89 € | 102 635,51 € | 2 735 778,11 € |
| Année 2 | 101 379,35 € | 98 978,05 € | 2 634 398,76 € |
| Année 3 | 105 173,68 € | 95 183,72 € | 2 529 225,08 € |
| Année 4 | 109 110,05 € | 91 247,35 € | 2 420 115,03 € |
| Année 5 | 113 193,69 € | 87 163,71 € | 2 306 921,34 € |
| Année 6 | 117 430,21 € | 82 927,19 € | 2 189 491,13 € |
| Année 7 | 121 825,28 € | 78 532,12 € | 2 067 665,85 € |
| Année 8 | 126 384,84 € | 73 972,56 € | 1 941 281,01 € |
| Année 9 | 131 115,05 € | 69 242,35 € | 1 810 165,96 € |
| Année 10 | 136 022,32 € | 64 335,08 € | 1 674 143,64 € |
| Année 11 | 141 113,23 € | 59 244,17 € | 1 533 030,41 € |
| Année 12 | 146 394,70 € | 53 962,70 € | 1 386 635,71 € |
| Année 13 | 151 873,80 € | 48 483,60 € | 1 234 761,91 € |
| Année 14 | 157 558,03 € | 42 799,37 € | 1 077 203,88 € |
| Année 15 | 163 454,95 € | 36 902,45 € | 913 748,93 € |
| Année 16 | 169 572,61 € | 30 784,79 € | 744 176,32 € |
| Année 17 | 175 919,20 € | 24 438,20 € | 568 257,12 € |
| Année 18 | 182 503,32 € | 17 854,08 € | 385 753,80 € |
| Année 19 | 189 333,91 € | 11 023,49 € | 196 419,89 € |
| Année 20 | 196 419,89 € | 3 937,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 833 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 002 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 226 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 838 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.