Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 783 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 611,79 € | 13 611,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 248 € / mois | 38 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 680 € | 3 006 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 588 € | 2 853 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 783 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 783 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 338,83 € | 116 002,65 € | 2 736 161,17 € |
| Année 2 | 49 365,81 € | 113 975,67 € | 2 686 795,36 € |
| Année 3 | 51 479,55 € | 111 861,93 € | 2 635 315,81 € |
| Année 4 | 53 683,80 € | 109 657,68 € | 2 581 632,01 € |
| Année 5 | 55 982,45 € | 107 359,03 € | 2 525 649,56 € |
| Année 6 | 58 379,51 € | 104 961,97 € | 2 467 270,05 € |
| Année 7 | 60 879,18 € | 102 462,30 € | 2 406 390,87 € |
| Année 8 | 63 485,92 € | 99 855,56 € | 2 342 904,95 € |
| Année 9 | 66 204,24 € | 97 137,24 € | 2 276 700,71 € |
| Année 10 | 69 038,99 € | 94 302,49 € | 2 207 661,72 € |
| Année 11 | 71 995,09 € | 91 346,39 € | 2 135 666,63 € |
| Année 12 | 75 077,81 € | 88 263,67 € | 2 060 588,82 € |
| Année 13 | 78 292,48 € | 85 049,00 € | 1 982 296,34 € |
| Année 14 | 81 644,79 € | 81 696,69 € | 1 900 651,55 € |
| Année 15 | 85 140,67 € | 78 200,81 € | 1 815 510,88 € |
| Année 16 | 88 786,21 € | 74 555,27 € | 1 726 724,67 € |
| Année 17 | 92 587,85 € | 70 753,63 € | 1 634 136,82 € |
| Année 18 | 96 552,28 € | 66 789,20 € | 1 537 584,54 € |
| Année 19 | 100 686,46 € | 62 655,02 € | 1 436 898,08 € |
| Année 20 | 104 997,69 € | 58 343,79 € | 1 331 900,39 € |
| Année 21 | 109 493,44 € | 53 848,04 € | 1 222 406,95 € |
| Année 22 | 114 181,76 € | 49 159,72 € | 1 108 225,19 € |
| Année 23 | 119 070,79 € | 44 270,69 € | 989 154,40 € |
| Année 24 | 124 169,16 € | 39 172,32 € | 864 985,24 € |
| Année 25 | 129 485,84 € | 33 855,64 € | 735 499,40 € |
| Année 26 | 135 030,16 € | 28 311,32 € | 600 469,24 € |
| Année 27 | 140 811,89 € | 22 529,59 € | 459 657,35 € |
| Année 28 | 146 841,18 € | 16 500,30 € | 312 816,17 € |
| Année 29 | 153 128,61 € | 10 212,87 € | 159 687,56 € |
| Année 30 | 159 687,56 € | 3 656,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 783 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 402 € pour cette enveloppe de financement.