Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 594 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 844,08 € | 21 844,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 194 € / mois | 62 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 560 € | 2 802 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 863 € | 2 659 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 594 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 334 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 594 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 204,80 € | 82 924,16 € | 2 415 295,20 € |
| Année 2 | 185 208,82 € | 76 920,14 € | 2 230 086,38 € |
| Année 3 | 191 414,01 € | 70 714,95 € | 2 038 672,37 € |
| Année 4 | 197 827,09 € | 64 301,87 € | 1 840 845,28 € |
| Année 5 | 204 455,07 € | 57 673,89 € | 1 636 390,21 € |
| Année 6 | 211 305,06 € | 50 823,90 € | 1 425 085,15 € |
| Année 7 | 218 384,56 € | 43 744,40 € | 1 206 700,59 € |
| Année 8 | 225 701,26 € | 36 427,70 € | 980 999,33 € |
| Année 9 | 233 263,09 € | 28 865,87 € | 747 736,24 € |
| Année 10 | 241 078,29 € | 21 050,67 € | 506 657,95 € |
| Année 11 | 249 155,29 € | 12 973,67 € | 257 502,66 € |
| Année 12 | 257 502,66 € | 4 626,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 594 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 259 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.