Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 614 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 441,96 € | 13 441,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 733 € / mois | 38 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 160 € | 2 823 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 363 € | 2 679 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 614 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 614 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 358,45 € | 96 945,07 € | 2 550 141,55 € |
| Année 2 | 66 813,83 € | 94 489,69 € | 2 483 327,72 € |
| Année 3 | 69 362,85 € | 91 940,67 € | 2 413 964,87 € |
| Année 4 | 72 009,13 € | 89 294,39 € | 2 341 955,74 € |
| Année 5 | 74 756,38 € | 86 547,14 € | 2 267 199,36 € |
| Année 6 | 77 608,42 € | 83 695,10 € | 2 189 590,94 € |
| Année 7 | 80 569,28 € | 80 734,24 € | 2 109 021,66 € |
| Année 8 | 83 643,11 € | 77 660,41 € | 2 025 378,55 € |
| Année 9 | 86 834,20 € | 74 469,32 € | 1 938 544,35 € |
| Année 10 | 90 147,04 € | 71 156,48 € | 1 848 397,31 € |
| Année 11 | 93 586,26 € | 67 717,26 € | 1 754 811,05 € |
| Année 12 | 97 156,69 € | 64 146,83 € | 1 657 654,36 € |
| Année 13 | 100 863,36 € | 60 440,16 € | 1 556 791,00 € |
| Année 14 | 104 711,41 € | 56 592,11 € | 1 452 079,59 € |
| Année 15 | 108 706,31 € | 52 597,21 € | 1 343 373,28 € |
| Année 16 | 112 853,58 € | 48 449,94 € | 1 230 519,70 € |
| Année 17 | 117 159,10 € | 44 144,42 € | 1 113 360,60 € |
| Année 18 | 121 628,87 € | 39 674,65 € | 991 731,73 € |
| Année 19 | 126 269,16 € | 35 034,36 € | 865 462,57 € |
| Année 20 | 131 086,48 € | 30 217,04 € | 734 376,09 € |
| Année 21 | 136 087,61 € | 25 215,91 € | 598 288,48 € |
| Année 22 | 141 279,53 € | 20 023,99 € | 457 008,95 € |
| Année 23 | 146 669,54 € | 14 633,98 € | 310 339,41 € |
| Année 24 | 152 265,15 € | 9 038,37 € | 158 074,26 € |
| Année 25 | 158 074,26 € | 3 229,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 614 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 406 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.