Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 664 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 699,03 € | 13 699,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 512 € / mois | 39 140 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 160 € | 2 877 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 613 € | 2 731 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 664 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 664 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 589,32 € | 98 799,04 € | 2 598 910,68 € |
| Année 2 | 68 091,61 € | 96 296,75 € | 2 530 819,07 € |
| Année 3 | 70 689,41 € | 93 698,95 € | 2 460 129,66 € |
| Année 4 | 73 386,32 € | 91 002,04 € | 2 386 743,34 € |
| Année 5 | 76 186,09 € | 88 202,27 € | 2 310 557,25 € |
| Année 6 | 79 092,65 € | 85 295,71 € | 2 231 464,60 € |
| Année 7 | 82 110,16 € | 82 278,20 € | 2 149 354,44 € |
| Année 8 | 85 242,78 € | 79 145,58 € | 2 064 111,66 € |
| Année 9 | 88 494,89 € | 75 893,47 € | 1 975 616,77 € |
| Année 10 | 91 871,09 € | 72 517,27 € | 1 883 745,68 € |
| Année 11 | 95 376,08 € | 69 012,28 € | 1 788 369,60 € |
| Année 12 | 99 014,81 € | 65 373,55 € | 1 689 354,79 € |
| Année 13 | 102 792,37 € | 61 595,99 € | 1 586 562,42 € |
| Année 14 | 106 714,01 € | 57 674,35 € | 1 479 848,41 € |
| Année 15 | 110 785,29 € | 53 603,07 € | 1 369 063,12 € |
| Année 16 | 115 011,90 € | 49 376,46 € | 1 254 051,22 € |
| Année 17 | 119 399,75 € | 44 988,61 € | 1 134 651,47 € |
| Année 18 | 123 955,00 € | 40 433,36 € | 1 010 696,47 € |
| Année 19 | 128 684,04 € | 35 704,32 € | 882 012,43 € |
| Année 20 | 133 593,51 € | 30 794,85 € | 748 418,92 € |
| Année 21 | 138 690,28 € | 25 698,08 € | 609 728,64 € |
| Année 22 | 143 981,47 € | 20 406,89 € | 465 747,17 € |
| Année 23 | 149 474,57 € | 14 913,79 € | 316 272,60 € |
| Année 24 | 155 177,21 € | 9 211,15 € | 161 095,39 € |
| Année 25 | 161 095,39 € | 3 290,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 664 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 613 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.