Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 664 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 700,61 € | 15 700,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 578 € / mois | 44 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 160 € | 2 877 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 613 € | 2 731 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 664 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 664 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 893,37 € | 96 513,95 € | 2 572 606,63 € |
| Année 2 | 95 332,68 € | 93 074,64 € | 2 477 273,95 € |
| Année 3 | 98 900,71 € | 89 506,61 € | 2 378 373,24 € |
| Année 4 | 102 602,24 € | 85 805,08 € | 2 275 771,00 € |
| Année 5 | 106 442,36 € | 81 964,96 € | 2 169 328,64 € |
| Année 6 | 110 426,18 € | 77 981,14 € | 2 058 902,46 € |
| Année 7 | 114 559,13 € | 73 848,19 € | 1 944 343,33 € |
| Année 8 | 118 846,72 € | 69 560,60 € | 1 825 496,61 € |
| Année 9 | 123 294,82 € | 65 112,50 € | 1 702 201,79 € |
| Année 10 | 127 909,37 € | 60 497,95 € | 1 574 292,42 € |
| Année 11 | 132 696,67 € | 55 710,65 € | 1 441 595,75 € |
| Année 12 | 137 663,11 € | 50 744,21 € | 1 303 932,64 € |
| Année 13 | 142 815,45 € | 45 591,87 € | 1 161 117,19 € |
| Année 14 | 148 160,60 € | 40 246,72 € | 1 012 956,59 € |
| Année 15 | 153 705,82 € | 34 701,50 € | 859 250,77 € |
| Année 16 | 159 458,58 € | 28 948,74 € | 699 792,19 € |
| Année 17 | 165 426,66 € | 22 980,66 € | 534 365,53 € |
| Année 18 | 171 618,09 € | 16 789,23 € | 362 747,44 € |
| Année 19 | 178 041,26 € | 10 366,06 € | 184 706,18 € |
| Année 20 | 184 706,18 € | 3 702,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 664 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 266 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 974 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.