Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 764 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 289,87 € | 16 289,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 363 € / mois | 46 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 160 € | 2 985 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 113 € | 2 833 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 764 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 764 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 342,29 € | 100 136,15 € | 2 669 157,71 € |
| Année 2 | 98 910,67 € | 96 567,77 € | 2 570 247,04 € |
| Année 3 | 102 612,61 € | 92 865,83 € | 2 467 634,43 € |
| Année 4 | 106 453,10 € | 89 025,34 € | 2 361 181,33 € |
| Année 5 | 110 437,32 € | 85 041,12 € | 2 250 744,01 € |
| Année 6 | 114 570,66 € | 80 907,78 € | 2 136 173,35 € |
| Année 7 | 118 858,69 € | 76 619,75 € | 2 017 314,66 € |
| Année 8 | 123 307,26 € | 72 171,18 € | 1 894 007,40 € |
| Année 9 | 127 922,30 € | 67 556,14 € | 1 766 085,10 € |
| Année 10 | 132 710,03 € | 62 768,41 € | 1 633 375,07 € |
| Année 11 | 137 676,98 € | 57 801,46 € | 1 495 698,09 € |
| Année 12 | 142 829,83 € | 52 648,61 € | 1 352 868,26 € |
| Année 13 | 148 175,52 € | 47 302,92 € | 1 204 692,74 € |
| Année 14 | 153 721,32 € | 41 757,12 € | 1 050 971,42 € |
| Année 15 | 159 474,65 € | 36 003,79 € | 891 496,77 € |
| Année 16 | 165 443,33 € | 30 035,11 € | 726 053,44 € |
| Année 17 | 171 635,38 € | 23 843,06 € | 554 418,06 € |
| Année 18 | 178 059,20 € | 17 419,24 € | 376 358,86 € |
| Année 19 | 184 723,42 € | 10 755,02 € | 191 635,44 € |
| Année 20 | 191 635,44 € | 3 841,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 764 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.