Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 764 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 518,88 € | 13 518,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 966 € / mois | 38 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 160 € | 2 985 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 113 € | 2 833 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 764 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 764 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 015,78 € | 115 210,78 € | 2 717 484,22 € |
| Année 2 | 49 028,88 € | 113 197,68 € | 2 668 455,34 € |
| Année 3 | 51 128,19 € | 111 098,37 € | 2 617 327,15 € |
| Année 4 | 53 317,41 € | 108 909,15 € | 2 564 009,74 € |
| Année 5 | 55 600,36 € | 106 626,20 € | 2 508 409,38 € |
| Année 6 | 57 981,07 € | 104 245,49 € | 2 450 428,31 € |
| Année 7 | 60 463,68 € | 101 762,88 € | 2 389 964,63 € |
| Année 8 | 63 052,61 € | 99 173,95 € | 2 326 912,02 € |
| Année 9 | 65 752,42 € | 96 474,14 € | 2 261 159,60 € |
| Année 10 | 68 567,79 € | 93 658,77 € | 2 192 591,81 € |
| Année 11 | 71 503,73 € | 90 722,83 € | 2 121 088,08 € |
| Année 12 | 74 565,36 € | 87 661,20 € | 2 046 522,72 € |
| Année 13 | 77 758,12 € | 84 468,44 € | 1 968 764,60 € |
| Année 14 | 81 087,55 € | 81 139,01 € | 1 887 677,05 € |
| Année 15 | 84 559,57 € | 77 666,99 € | 1 803 117,48 € |
| Année 16 | 88 180,24 € | 74 046,32 € | 1 714 937,24 € |
| Année 17 | 91 955,95 € | 70 270,61 € | 1 622 981,29 € |
| Année 18 | 95 893,32 € | 66 333,24 € | 1 527 087,97 € |
| Année 19 | 99 999,27 € | 62 227,29 € | 1 427 088,70 € |
| Année 20 | 104 281,04 € | 57 945,52 € | 1 322 807,66 € |
| Année 21 | 108 746,15 € | 53 480,41 € | 1 214 061,51 € |
| Année 22 | 113 402,45 € | 48 824,11 € | 1 100 659,06 € |
| Année 23 | 118 258,14 € | 43 968,42 € | 982 400,92 € |
| Année 24 | 123 321,69 € | 38 904,87 € | 859 079,23 € |
| Année 25 | 128 602,11 € | 33 624,45 € | 730 477,12 € |
| Année 26 | 134 108,58 € | 28 117,98 € | 596 368,54 € |
| Année 27 | 139 850,82 € | 22 375,74 € | 456 517,72 € |
| Année 28 | 145 838,97 € | 16 387,59 € | 310 678,75 € |
| Année 29 | 152 083,47 € | 10 143,09 € | 158 595,28 € |
| Année 30 | 158 595,28 € | 3 631,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 764 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 174 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 113 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.