Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 864 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 007,90 € | 14 007,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 448 € / mois | 40 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 160 € | 3 093 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 613 € | 2 936 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 864 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 864 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 716,49 € | 119 378,31 € | 2 815 783,51 € |
| Année 2 | 50 802,43 € | 117 292,37 € | 2 764 981,08 € |
| Année 3 | 52 977,70 € | 115 117,10 € | 2 712 003,38 € |
| Année 4 | 55 246,09 € | 112 848,71 € | 2 656 757,29 € |
| Année 5 | 57 611,61 € | 110 483,19 € | 2 599 145,68 € |
| Année 6 | 60 078,44 € | 108 016,36 € | 2 539 067,24 € |
| Année 7 | 62 650,88 € | 105 443,92 € | 2 476 416,36 € |
| Année 8 | 65 333,46 € | 102 761,34 € | 2 411 082,90 € |
| Année 9 | 68 130,90 € | 99 963,90 € | 2 342 952,00 € |
| Année 10 | 71 048,13 € | 97 046,67 € | 2 271 903,87 € |
| Année 11 | 74 090,28 € | 94 004,52 € | 2 197 813,59 € |
| Année 12 | 77 262,68 € | 90 832,12 € | 2 120 550,91 € |
| Année 13 | 80 570,91 € | 87 523,89 € | 2 039 980,00 € |
| Année 14 | 84 020,80 € | 84 074,00 € | 1 955 959,20 € |
| Année 15 | 87 618,40 € | 80 476,40 € | 1 868 340,80 € |
| Année 16 | 91 370,05 € | 76 724,75 € | 1 776 970,75 € |
| Année 17 | 95 282,33 € | 72 812,47 € | 1 681 688,42 € |
| Année 18 | 99 362,12 € | 68 732,68 € | 1 582 326,30 € |
| Année 19 | 103 616,62 € | 64 478,18 € | 1 478 709,68 € |
| Année 20 | 108 053,28 € | 60 041,52 € | 1 370 656,40 € |
| Année 21 | 112 679,90 € | 55 414,90 € | 1 257 976,50 € |
| Année 22 | 117 504,62 € | 50 590,18 € | 1 140 471,88 € |
| Année 23 | 122 535,93 € | 45 558,87 € | 1 017 935,95 € |
| Année 24 | 127 782,69 € | 40 312,11 € | 890 153,26 € |
| Année 25 | 133 254,08 € | 34 840,72 € | 756 899,18 € |
| Année 26 | 138 959,75 € | 29 135,05 € | 617 939,43 € |
| Année 27 | 144 909,74 € | 23 185,06 € | 473 029,69 € |
| Année 28 | 151 114,49 € | 16 980,31 € | 321 915,20 € |
| Année 29 | 157 584,90 € | 10 509,90 € | 164 330,30 € |
| Année 30 | 164 330,30 € | 3 762,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 864 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 023 €.