Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 964 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 496,91 € | 14 496,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 930 € / mois | 41 420 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 160 € | 3 201 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 113 € | 3 038 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 964 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 417,10 € | 123 545,82 € | 2 914 082,90 € |
| Année 2 | 52 575,86 € | 121 387,06 € | 2 861 507,04 € |
| Année 3 | 54 827,07 € | 119 135,85 € | 2 806 679,97 € |
| Année 4 | 57 174,62 € | 116 788,30 € | 2 749 505,35 € |
| Année 5 | 59 622,75 € | 114 340,17 € | 2 689 882,60 € |
| Année 6 | 62 175,67 € | 111 787,25 € | 2 627 706,93 € |
| Année 7 | 64 837,92 € | 109 125,00 € | 2 562 869,01 € |
| Année 8 | 67 614,13 € | 106 348,79 € | 2 495 254,88 € |
| Année 9 | 70 509,26 € | 103 453,66 € | 2 424 745,62 € |
| Année 10 | 73 528,33 € | 100 434,59 € | 2 351 217,29 € |
| Année 11 | 76 676,65 € | 97 286,27 € | 2 274 540,64 € |
| Année 12 | 79 959,78 € | 94 003,14 € | 2 194 580,86 € |
| Année 13 | 83 383,51 € | 90 579,41 € | 2 111 197,35 € |
| Année 14 | 86 953,82 € | 87 009,10 € | 2 024 243,53 € |
| Année 15 | 90 677,01 € | 83 285,91 € | 1 933 566,52 € |
| Année 16 | 94 559,62 € | 79 403,30 € | 1 839 006,90 € |
| Année 17 | 98 608,48 € | 75 354,44 € | 1 740 398,42 € |
| Année 18 | 102 830,70 € | 71 132,22 € | 1 637 567,72 € |
| Année 19 | 107 233,69 € | 66 729,23 € | 1 530 334,03 € |
| Année 20 | 111 825,21 € | 62 137,71 € | 1 418 508,82 € |
| Année 21 | 116 613,36 € | 57 349,56 € | 1 301 895,46 € |
| Année 22 | 121 606,51 € | 52 356,41 € | 1 180 288,95 € |
| Année 23 | 126 813,46 € | 47 149,46 € | 1 053 475,49 € |
| Année 24 | 132 243,38 € | 41 719,54 € | 921 232,11 € |
| Année 25 | 137 905,74 € | 36 057,18 € | 783 326,37 € |
| Année 26 | 143 810,62 € | 30 152,30 € | 639 515,75 € |
| Année 27 | 149 968,30 € | 23 994,62 € | 489 547,45 € |
| Année 28 | 156 389,64 € | 17 573,28 € | 333 157,81 € |
| Année 29 | 163 085,95 € | 10 876,97 € | 170 071,86 € |
| Année 30 | 170 071,86 € | 3 893,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 964 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 296 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 574 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.