Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 064 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 985,93 € | 14 985,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 412 € / mois | 42 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 160 € | 3 309 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 613 € | 3 141 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 064 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 064 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 117,85 € | 127 713,31 € | 3 012 382,15 € |
| Année 2 | 54 349,43 € | 125 481,73 € | 2 958 032,72 € |
| Année 3 | 56 676,55 € | 123 154,61 € | 2 901 356,17 € |
| Année 4 | 59 103,32 € | 120 727,84 € | 2 842 252,85 € |
| Année 5 | 61 634,01 € | 118 197,15 € | 2 780 618,84 € |
| Année 6 | 64 273,03 € | 115 558,13 € | 2 716 345,81 € |
| Année 7 | 67 025,12 € | 112 806,04 € | 2 649 320,69 € |
| Année 8 | 69 894,97 € | 109 936,19 € | 2 579 425,72 € |
| Année 9 | 72 887,75 € | 106 943,41 € | 2 506 537,97 € |
| Année 10 | 76 008,65 € | 103 822,51 € | 2 430 529,32 € |
| Année 11 | 79 263,19 € | 100 567,97 € | 2 351 266,13 € |
| Année 12 | 82 657,09 € | 97 174,07 € | 2 268 609,04 € |
| Année 13 | 86 196,30 € | 93 634,86 € | 2 182 412,74 € |
| Année 14 | 89 887,06 € | 89 944,10 € | 2 092 525,68 € |
| Année 15 | 93 735,84 € | 86 095,32 € | 1 998 789,84 € |
| Année 16 | 97 749,43 € | 82 081,73 € | 1 901 040,41 € |
| Année 17 | 101 934,84 € | 77 896,32 € | 1 799 105,57 € |
| Année 18 | 106 299,51 € | 73 531,65 € | 1 692 806,06 € |
| Année 19 | 110 851,02 € | 68 980,14 € | 1 581 955,04 € |
| Année 20 | 115 597,46 € | 64 233,70 € | 1 466 357,58 € |
| Année 21 | 120 547,10 € | 59 284,06 € | 1 345 810,48 € |
| Année 22 | 125 708,70 € | 54 122,46 € | 1 220 101,78 € |
| Année 23 | 131 091,28 € | 48 739,88 € | 1 089 010,50 € |
| Année 24 | 136 704,37 € | 43 126,79 € | 952 306,13 € |
| Année 25 | 142 557,76 € | 37 273,40 € | 809 748,37 € |
| Année 26 | 148 661,80 € | 31 169,36 € | 661 086,57 € |
| Année 27 | 155 027,20 € | 24 803,96 € | 506 059,37 € |
| Année 28 | 161 665,15 € | 18 166,01 € | 344 394,22 € |
| Année 29 | 168 587,33 € | 11 243,83 € | 175 806,89 € |
| Année 30 | 175 806,89 € | 4 025,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 064 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 245 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 613 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.