Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 114 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 230,44 € | 15 230,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 153 € / mois | 43 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 160 € | 3 363 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 863 € | 3 192 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 114 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 114 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 968,19 € | 129 797,09 € | 3 061 531,81 € |
| Année 2 | 55 236,19 € | 127 529,09 € | 3 006 295,62 € |
| Année 3 | 57 601,29 € | 125 163,99 € | 2 948 694,33 € |
| Année 4 | 60 067,68 € | 122 697,60 € | 2 888 626,65 € |
| Année 5 | 62 639,65 € | 120 125,63 € | 2 825 987,00 € |
| Année 6 | 65 321,75 € | 117 443,53 € | 2 760 665,25 € |
| Année 7 | 68 118,70 € | 114 646,58 € | 2 692 546,55 € |
| Année 8 | 71 035,42 € | 111 729,86 € | 2 621 511,13 € |
| Année 9 | 74 077,00 € | 108 688,28 € | 2 547 434,13 € |
| Année 10 | 77 248,84 € | 105 516,44 € | 2 470 185,29 € |
| Année 11 | 80 556,46 € | 102 208,82 € | 2 389 628,83 € |
| Année 12 | 84 005,73 € | 98 759,55 € | 2 305 623,10 € |
| Année 13 | 87 602,69 € | 95 162,59 € | 2 218 020,41 € |
| Année 14 | 91 353,66 € | 91 411,62 € | 2 126 666,75 € |
| Année 15 | 95 265,26 € | 87 500,02 € | 2 031 401,49 € |
| Année 16 | 99 344,31 € | 83 420,97 € | 1 932 057,18 € |
| Année 17 | 103 598,05 € | 79 167,23 € | 1 828 459,13 € |
| Année 18 | 108 033,91 € | 74 731,37 € | 1 720 425,22 € |
| Année 19 | 112 659,70 € | 70 105,58 € | 1 607 765,52 € |
| Année 20 | 117 483,56 € | 65 281,72 € | 1 490 281,96 € |
| Année 21 | 122 513,98 € | 60 251,30 € | 1 367 767,98 € |
| Année 22 | 127 759,78 € | 55 005,50 € | 1 240 008,20 € |
| Année 23 | 133 230,20 € | 49 535,08 € | 1 106 778,00 € |
| Année 24 | 138 934,86 € | 43 830,42 € | 967 843,14 € |
| Année 25 | 144 883,78 € | 37 881,50 € | 822 959,36 € |
| Année 26 | 151 087,39 € | 31 677,89 € | 671 871,97 € |
| Année 27 | 157 556,66 € | 25 208,62 € | 514 315,31 € |
| Année 28 | 164 302,91 € | 18 462,37 € | 350 012,40 € |
| Année 29 | 171 338,06 € | 11 427,22 € | 178 674,34 € |
| Année 30 | 178 674,34 € | 4 090,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 114 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 516 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 249 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 863 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.