Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 064 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 057,62 € | 18 057,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 720 € / mois | 51 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 160 € | 3 309 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 613 € | 3 141 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 064 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 064 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 688,64 € | 111 002,80 € | 2 958 811,36 € |
| Année 2 | 109 644,24 € | 107 047,20 € | 2 849 167,12 € |
| Année 3 | 113 747,92 € | 102 943,52 € | 2 735 419,20 € |
| Année 4 | 118 005,16 € | 98 686,28 € | 2 617 414,04 € |
| Année 5 | 122 421,75 € | 94 269,69 € | 2 494 992,29 € |
| Année 6 | 127 003,63 € | 89 687,81 € | 2 367 988,66 € |
| Année 7 | 131 757,02 € | 84 934,42 € | 2 236 231,64 € |
| Année 8 | 136 688,30 € | 80 003,14 € | 2 099 543,34 € |
| Année 9 | 141 804,12 € | 74 887,32 € | 1 957 739,22 € |
| Année 10 | 147 111,46 € | 69 579,98 € | 1 810 627,76 € |
| Année 11 | 152 617,40 € | 64 074,04 € | 1 658 010,36 € |
| Année 12 | 158 329,41 € | 58 362,03 € | 1 499 680,95 € |
| Année 13 | 164 255,24 € | 52 436,20 € | 1 335 425,71 € |
| Année 14 | 170 402,83 € | 46 288,61 € | 1 165 022,88 € |
| Année 15 | 176 780,51 € | 39 910,93 € | 988 242,37 € |
| Année 16 | 183 396,89 € | 33 294,55 € | 804 845,48 € |
| Année 17 | 190 260,90 € | 26 430,54 € | 614 584,58 € |
| Année 18 | 197 381,80 € | 19 309,64 € | 417 202,78 € |
| Année 19 | 204 769,24 € | 11 922,20 € | 212 433,54 € |
| Année 20 | 212 433,54 € | 4 258,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 064 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 306 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.