Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 014 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 762,99 € | 17 762,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 827 € / mois | 50 751 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 160 € | 3 255 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 363 € | 3 089 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 014 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 964,17 € | 109 191,71 € | 2 910 535,83 € |
| Année 2 | 107 855,26 € | 105 300,62 € | 2 802 680,57 € |
| Année 3 | 111 891,96 € | 101 263,92 € | 2 690 788,61 € |
| Année 4 | 116 079,74 € | 97 076,14 € | 2 574 708,87 € |
| Année 5 | 120 424,28 € | 92 731,60 € | 2 454 284,59 € |
| Année 6 | 124 931,40 € | 88 224,48 € | 2 329 353,19 € |
| Année 7 | 129 607,23 € | 83 548,65 € | 2 199 745,96 € |
| Année 8 | 134 458,05 € | 78 697,83 € | 2 065 287,91 € |
| Année 9 | 139 490,41 € | 73 665,47 € | 1 925 797,50 € |
| Année 10 | 144 711,12 € | 68 444,76 € | 1 781 086,38 € |
| Année 11 | 150 127,24 € | 63 028,64 € | 1 630 959,14 € |
| Année 12 | 155 746,08 € | 57 409,80 € | 1 475 213,06 € |
| Année 13 | 161 575,20 € | 51 580,68 € | 1 313 637,86 € |
| Année 14 | 167 622,48 € | 45 533,40 € | 1 146 015,38 € |
| Année 15 | 173 896,09 € | 39 259,79 € | 972 119,29 € |
| Année 16 | 180 404,51 € | 32 751,37 € | 791 714,78 € |
| Année 17 | 187 156,52 € | 25 999,36 € | 604 558,26 € |
| Année 18 | 194 161,26 € | 18 994,62 € | 410 397,00 € |
| Année 19 | 201 428,15 € | 11 727,73 € | 208 968,85 € |
| Année 20 | 208 968,85 € | 4 188,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 014 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 751 €.