Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 014 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 668,76 € | 21 668,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 663 € / mois | 61 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 160 € | 3 255 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 363 € | 3 089 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 014 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 626,81 € | 105 398,31 € | 2 859 873,19 € |
| Année 2 | 160 254,17 € | 99 770,95 € | 2 699 619,02 € |
| Année 3 | 166 086,37 € | 93 938,75 € | 2 533 532,65 € |
| Année 4 | 172 130,79 € | 87 894,33 € | 2 361 401,86 € |
| Année 5 | 178 395,22 € | 81 629,90 € | 2 183 006,64 € |
| Année 6 | 184 887,61 € | 75 137,51 € | 1 998 119,03 € |
| Année 7 | 191 616,26 € | 68 408,86 € | 1 806 502,77 € |
| Année 8 | 198 589,84 € | 61 435,28 € | 1 607 912,93 € |
| Année 9 | 205 817,15 € | 54 207,97 € | 1 402 095,78 € |
| Année 10 | 213 307,52 € | 46 717,60 € | 1 188 788,26 € |
| Année 11 | 221 070,49 € | 38 954,63 € | 967 717,77 € |
| Année 12 | 229 115,98 € | 30 909,14 € | 738 601,79 € |
| Année 13 | 237 454,26 € | 22 570,86 € | 501 147,53 € |
| Année 14 | 246 095,99 € | 13 929,13 € | 255 051,54 € |
| Année 15 | 255 051,54 € | 4 972,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 014 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 174 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 241 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 363 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.