Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 964 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 468,37 € | 17 468,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 934 € / mois | 49 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 160 € | 3 201 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 113 € | 3 038 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 964 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 239,84 € | 107 380,60 € | 2 862 260,16 € |
| Année 2 | 106 066,38 € | 103 554,06 € | 2 756 193,78 € |
| Année 3 | 110 036,13 € | 99 584,31 € | 2 646 157,65 € |
| Année 4 | 114 154,47 € | 95 465,97 € | 2 532 003,18 € |
| Année 5 | 118 426,95 € | 91 193,49 € | 2 413 576,23 € |
| Année 6 | 122 859,30 € | 86 761,14 € | 2 290 716,93 € |
| Année 7 | 127 457,58 € | 82 162,86 € | 2 163 259,35 € |
| Année 8 | 132 227,94 € | 77 392,50 € | 2 031 031,41 € |
| Année 9 | 137 176,85 € | 72 443,59 € | 1 893 854,56 € |
| Année 10 | 142 310,99 € | 67 309,45 € | 1 751 543,57 € |
| Année 11 | 147 637,26 € | 61 983,18 € | 1 603 906,31 € |
| Année 12 | 153 162,92 € | 56 457,52 € | 1 450 743,39 € |
| Année 13 | 158 895,33 € | 50 725,11 € | 1 291 848,06 € |
| Année 14 | 164 842,33 € | 44 778,11 € | 1 127 005,73 € |
| Année 15 | 171 011,89 € | 38 608,55 € | 955 993,84 € |
| Année 16 | 177 412,35 € | 32 208,09 € | 778 581,49 € |
| Année 17 | 184 052,41 € | 25 568,03 € | 594 529,08 € |
| Année 18 | 190 940,95 € | 18 679,49 € | 403 588,13 € |
| Année 19 | 198 087,29 € | 11 533,15 € | 205 500,84 € |
| Année 20 | 205 500,84 € | 4 119,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 964 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 910 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.