Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 164 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 646,87 € | 18 646,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 506 € / mois | 53 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 160 € | 3 417 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 113 € | 3 243 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 164 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 137,40 € | 114 625,04 € | 3 055 362,60 € |
| Année 2 | 113 222,10 € | 110 540,34 € | 2 942 140,50 € |
| Année 3 | 117 459,70 € | 106 302,74 € | 2 824 680,80 € |
| Année 4 | 121 855,85 € | 101 906,59 € | 2 702 824,95 € |
| Année 5 | 126 416,55 € | 97 345,89 € | 2 576 408,40 € |
| Année 6 | 131 147,96 € | 92 614,48 € | 2 445 260,44 € |
| Année 7 | 136 056,44 € | 87 706,00 € | 2 309 204,00 € |
| Année 8 | 141 148,66 € | 82 613,78 € | 2 168 055,34 € |
| Année 9 | 146 431,43 € | 77 331,01 € | 2 021 623,91 € |
| Année 10 | 151 911,91 € | 71 850,53 € | 1 869 712,00 € |
| Année 11 | 157 597,57 € | 66 164,87 € | 1 712 114,43 € |
| Année 12 | 163 495,96 € | 60 266,48 € | 1 548 618,47 € |
| Année 13 | 169 615,13 € | 54 147,31 € | 1 379 003,34 € |
| Année 14 | 175 963,35 € | 47 799,09 € | 1 203 039,99 € |
| Année 15 | 182 549,15 € | 41 213,29 € | 1 020 490,84 € |
| Année 16 | 189 381,41 € | 34 381,03 € | 831 109,43 € |
| Année 17 | 196 469,40 € | 27 293,04 € | 634 640,03 € |
| Année 18 | 203 822,70 € | 19 939,74 € | 430 817,33 € |
| Année 19 | 211 451,16 € | 12 311,28 € | 219 366,17 € |
| Année 20 | 219 366,17 € | 4 397,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 164 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 253 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 113 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.