Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 264 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 236,12 € | 19 236,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 291 € / mois | 54 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 160 € | 3 525 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 613 € | 3 346 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 264 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 586,20 € | 118 247,24 € | 3 151 913,80 € |
| Année 2 | 116 799,97 € | 114 033,47 € | 3 035 113,83 € |
| Année 3 | 121 171,47 € | 109 661,97 € | 2 913 942,36 € |
| Année 4 | 125 706,54 € | 105 126,90 € | 2 788 235,82 € |
| Année 5 | 130 411,37 € | 100 422,07 € | 2 657 824,45 € |
| Année 6 | 135 292,29 € | 95 541,15 € | 2 522 532,16 € |
| Année 7 | 140 355,88 € | 90 477,56 € | 2 382 176,28 € |
| Année 8 | 145 609,00 € | 85 224,44 € | 2 236 567,28 € |
| Année 9 | 151 058,71 € | 79 774,73 € | 2 085 508,57 € |
| Année 10 | 156 712,42 € | 74 121,02 € | 1 928 796,15 € |
| Année 11 | 162 577,70 € | 68 255,74 € | 1 766 218,45 € |
| Année 12 | 168 662,51 € | 62 170,93 € | 1 597 555,94 € |
| Année 13 | 174 975,06 € | 55 858,38 € | 1 422 580,88 € |
| Année 14 | 181 523,87 € | 49 309,57 € | 1 241 057,01 € |
| Année 15 | 188 317,76 € | 42 515,68 € | 1 052 739,25 € |
| Année 16 | 195 365,94 € | 35 467,50 € | 857 373,31 € |
| Année 17 | 202 677,91 € | 28 155,53 € | 654 695,40 € |
| Année 18 | 210 263,58 € | 20 569,86 € | 444 431,82 € |
| Année 19 | 218 133,12 € | 12 700,32 € | 226 298,70 € |
| Année 20 | 226 298,70 € | 4 536,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 264 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 960 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 261 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 81 613 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.