Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 264 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 963,97 € | 15 963,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 376 € / mois | 45 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 160 € | 3 525 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 613 € | 3 346 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 264 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 519,29 € | 136 048,35 € | 3 208 980,71 € |
| Année 2 | 57 896,51 € | 133 671,13 € | 3 151 084,20 € |
| Année 3 | 60 375,54 € | 131 192,10 € | 3 090 708,66 € |
| Année 4 | 62 960,70 € | 128 606,94 € | 3 027 747,96 € |
| Année 5 | 65 656,55 € | 125 911,09 € | 2 962 091,41 € |
| Année 6 | 68 467,84 € | 123 099,80 € | 2 893 623,57 € |
| Année 7 | 71 399,50 € | 120 168,14 € | 2 822 224,07 € |
| Année 8 | 74 456,67 € | 117 110,97 € | 2 747 767,40 € |
| Année 9 | 77 644,76 € | 113 922,88 € | 2 670 122,64 € |
| Année 10 | 80 969,36 € | 110 598,28 € | 2 589 153,28 € |
| Année 11 | 84 436,30 € | 107 131,34 € | 2 504 716,98 € |
| Année 12 | 88 051,70 € | 103 515,94 € | 2 416 665,28 € |
| Année 13 | 91 821,89 € | 99 745,75 € | 2 324 843,39 € |
| Année 14 | 95 753,52 € | 95 814,12 € | 2 229 089,87 € |
| Année 15 | 99 853,51 € | 91 714,13 € | 2 129 236,36 € |
| Année 16 | 104 129,02 € | 87 438,62 € | 2 025 107,34 € |
| Année 17 | 108 587,63 € | 82 980,01 € | 1 916 519,71 € |
| Année 18 | 113 237,14 € | 78 330,50 € | 1 803 282,57 € |
| Année 19 | 118 085,72 € | 73 481,92 € | 1 685 196,85 € |
| Année 20 | 123 141,90 € | 68 425,74 € | 1 562 054,95 € |
| Année 21 | 128 414,60 € | 63 153,04 € | 1 433 640,35 € |
| Année 22 | 133 913,05 € | 57 654,59 € | 1 299 727,30 € |
| Année 23 | 139 646,95 € | 51 920,69 € | 1 160 080,35 € |
| Année 24 | 145 626,36 € | 45 941,28 € | 1 014 453,99 € |
| Année 25 | 151 861,78 € | 39 705,86 € | 862 592,21 € |
| Année 26 | 158 364,20 € | 33 203,44 € | 704 228,01 € |
| Année 27 | 165 145,03 € | 26 422,61 € | 539 082,98 € |
| Année 28 | 172 216,22 € | 19 351,42 € | 366 866,76 € |
| Année 29 | 179 590,20 € | 11 977,44 € | 187 276,56 € |
| Année 30 | 187 276,56 € | 4 287,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 264 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 611 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.