Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 264 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 783,81 € | 16 783,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 860 € / mois | 47 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 160 € | 3 525 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 613 € | 3 346 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 264 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 358,79 € | 121 046,93 € | 3 184 141,21 € |
| Année 2 | 83 424,59 € | 117 981,13 € | 3 100 716,62 € |
| Année 3 | 86 607,35 € | 114 798,37 € | 3 014 109,27 € |
| Année 4 | 89 911,52 € | 111 494,20 € | 2 924 197,75 € |
| Année 5 | 93 341,75 € | 108 063,97 € | 2 830 856,00 € |
| Année 6 | 96 902,87 € | 104 502,85 € | 2 733 953,13 € |
| Année 7 | 100 599,85 € | 100 805,87 € | 2 633 353,28 € |
| Année 8 | 104 437,86 € | 96 967,86 € | 2 528 915,42 € |
| Année 9 | 108 422,29 € | 92 983,43 € | 2 420 493,13 € |
| Année 10 | 112 558,75 € | 88 846,97 € | 2 307 934,38 € |
| Année 11 | 116 853,04 € | 84 552,68 € | 2 191 081,34 € |
| Année 12 | 121 311,10 € | 80 094,62 € | 2 069 770,24 € |
| Année 13 | 125 939,28 € | 75 466,44 € | 1 943 830,96 € |
| Année 14 | 130 744,02 € | 70 661,70 € | 1 813 086,94 € |
| Année 15 | 135 732,08 € | 65 673,64 € | 1 677 354,86 € |
| Année 16 | 140 910,44 € | 60 495,28 € | 1 536 444,42 € |
| Année 17 | 146 286,36 € | 55 119,36 € | 1 390 158,06 € |
| Année 18 | 151 867,36 € | 49 538,36 € | 1 238 290,70 € |
| Année 19 | 157 661,31 € | 43 744,41 € | 1 080 629,39 € |
| Année 20 | 163 676,29 € | 37 729,43 € | 916 953,10 € |
| Année 21 | 169 920,75 € | 31 484,97 € | 747 032,35 € |
| Année 22 | 176 403,43 € | 25 002,29 € | 570 628,92 € |
| Année 23 | 183 133,45 € | 18 272,27 € | 387 495,47 € |
| Année 24 | 190 120,24 € | 11 285,48 € | 197 375,23 € |
| Année 25 | 197 375,23 € | 4 032,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 264 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 174 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 954 €.