Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 364 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 297,94 € | 17 297,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 418 € / mois | 49 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 160 € | 3 633 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 113 € | 3 448 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 364 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 364 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 820,38 € | 124 754,90 € | 3 281 679,62 € |
| Année 2 | 85 980,09 € | 121 595,19 € | 3 195 699,53 € |
| Année 3 | 89 260,35 € | 118 314,93 € | 3 106 439,18 € |
| Année 4 | 92 665,73 € | 114 909,55 € | 3 013 773,45 € |
| Année 5 | 96 201,05 € | 111 374,23 € | 2 917 572,40 € |
| Année 6 | 99 871,24 € | 107 704,04 € | 2 817 701,16 € |
| Année 7 | 103 681,46 € | 103 893,82 € | 2 714 019,70 € |
| Année 8 | 107 637,05 € | 99 938,23 € | 2 606 382,65 € |
| Année 9 | 111 743,53 € | 95 831,75 € | 2 494 639,12 € |
| Année 10 | 116 006,70 € | 91 568,58 € | 2 378 632,42 € |
| Année 11 | 120 432,50 € | 87 142,78 € | 2 258 199,92 € |
| Année 12 | 125 027,17 € | 82 548,11 € | 2 133 172,75 € |
| Année 13 | 129 797,12 € | 77 778,16 € | 2 003 375,63 € |
| Année 14 | 134 749,04 € | 72 826,24 € | 1 868 626,59 € |
| Année 15 | 139 889,89 € | 67 685,39 € | 1 728 736,70 € |
| Année 16 | 145 226,87 € | 62 348,41 € | 1 583 509,83 € |
| Année 17 | 150 767,46 € | 56 807,82 € | 1 432 742,37 € |
| Année 18 | 156 519,42 € | 51 055,86 € | 1 276 222,95 € |
| Année 19 | 162 490,85 € | 45 084,43 € | 1 113 732,10 € |
| Année 20 | 168 690,10 € | 38 885,18 € | 945 042,00 € |
| Année 21 | 175 125,83 € | 32 449,45 € | 769 916,17 € |
| Année 22 | 181 807,11 € | 25 768,17 € | 588 109,06 € |
| Année 23 | 188 743,30 € | 18 831,98 € | 399 365,76 € |
| Année 24 | 195 944,08 € | 11 631,20 € | 203 421,68 € |
| Année 25 | 203 421,68 € | 4 155,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 364 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 269 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 113 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.