Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 414 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 555,01 € | 17 555,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 197 € / mois | 50 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 160 € | 3 687 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 363 € | 3 499 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 414 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 414 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 051,24 € | 126 608,88 € | 3 330 448,76 € |
| Année 2 | 87 257,90 € | 123 402,22 € | 3 243 190,86 € |
| Année 3 | 90 586,90 € | 120 073,22 € | 3 152 603,96 € |
| Année 4 | 94 042,90 € | 116 617,22 € | 3 058 561,06 € |
| Année 5 | 97 630,77 € | 113 029,35 € | 2 960 930,29 € |
| Année 6 | 101 355,51 € | 109 304,61 € | 2 859 574,78 € |
| Année 7 | 105 222,34 € | 105 437,78 € | 2 754 352,44 € |
| Année 8 | 109 236,72 € | 101 423,40 € | 2 645 115,72 € |
| Année 9 | 113 404,23 € | 97 255,89 € | 2 531 711,49 € |
| Année 10 | 117 730,75 € | 92 929,37 € | 2 413 980,74 € |
| Année 11 | 122 222,35 € | 88 437,77 € | 2 291 758,39 € |
| Année 12 | 126 885,29 € | 83 774,83 € | 2 164 873,10 € |
| Année 13 | 131 726,11 € | 78 934,01 € | 2 033 146,99 € |
| Année 14 | 136 751,64 € | 73 908,48 € | 1 896 395,35 € |
| Année 15 | 141 968,88 € | 68 691,24 € | 1 754 426,47 € |
| Année 16 | 147 385,18 € | 63 274,94 € | 1 607 041,29 € |
| Année 17 | 153 008,12 € | 57 652,00 € | 1 454 033,17 € |
| Année 18 | 158 845,59 € | 51 814,53 € | 1 295 187,58 € |
| Année 19 | 164 905,74 € | 45 754,38 € | 1 130 281,84 € |
| Année 20 | 171 197,11 € | 39 463,01 € | 959 084,73 € |
| Année 21 | 177 728,49 € | 32 931,63 € | 781 356,24 € |
| Année 22 | 184 509,07 € | 26 151,05 € | 596 847,17 € |
| Année 23 | 191 548,34 € | 19 111,78 € | 405 298,83 € |
| Année 24 | 198 856,13 € | 11 803,99 € | 206 442,70 € |
| Année 25 | 206 442,70 € | 4 217,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 414 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 974 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 341 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.