Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 514 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 069,14 € | 18 069,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 755 € / mois | 51 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 160 € | 3 795 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 863 € | 3 602 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 514 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 514 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 512,83 € | 130 316,85 € | 3 427 987,17 € |
| Année 2 | 89 813,38 € | 127 016,30 € | 3 338 173,79 € |
| Année 3 | 93 239,88 € | 123 589,80 € | 3 244 933,91 € |
| Année 4 | 96 797,11 € | 120 032,57 € | 3 148 136,80 € |
| Année 5 | 100 490,06 € | 116 339,62 € | 3 047 646,74 € |
| Année 6 | 104 323,88 € | 112 505,80 € | 2 943 322,86 € |
| Année 7 | 108 303,97 € | 108 525,71 € | 2 835 018,89 € |
| Année 8 | 112 435,91 € | 104 393,77 € | 2 722 582,98 € |
| Année 9 | 116 725,48 € | 100 104,20 € | 2 605 857,50 € |
| Année 10 | 121 178,70 € | 95 650,98 € | 2 484 678,80 € |
| Année 11 | 125 801,82 € | 91 027,86 € | 2 358 876,98 € |
| Année 12 | 130 601,32 € | 86 228,36 € | 2 228 275,66 € |
| Année 13 | 135 583,94 € | 81 245,74 € | 2 092 691,72 € |
| Année 14 | 140 756,65 € | 76 073,03 € | 1 951 935,07 € |
| Année 15 | 146 126,70 € | 70 702,98 € | 1 805 808,37 € |
| Année 16 | 151 701,61 € | 65 128,07 € | 1 654 106,76 € |
| Année 17 | 157 489,22 € | 59 340,46 € | 1 496 617,54 € |
| Année 18 | 163 497,64 € | 53 332,04 € | 1 333 119,90 € |
| Année 19 | 169 735,29 € | 47 094,39 € | 1 163 384,61 € |
| Année 20 | 176 210,90 € | 40 618,78 € | 987 173,71 € |
| Année 21 | 182 933,58 € | 33 896,10 € | 804 240,13 € |
| Année 22 | 189 912,73 € | 26 916,95 € | 614 327,40 € |
| Année 23 | 197 158,14 € | 19 671,54 € | 417 169,26 € |
| Année 24 | 204 680,00 € | 12 149,68 € | 212 489,26 € |
| Année 25 | 212 489,26 € | 4 340,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 514 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 626 €.