Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 464 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 812,08 € | 17 812,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 976 € / mois | 50 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 160 € | 3 741 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 613 € | 3 551 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 464 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 464 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 282,10 € | 128 462,86 € | 3 379 217,90 € |
| Année 2 | 88 535,71 € | 125 209,25 € | 3 290 682,19 € |
| Année 3 | 91 913,48 € | 121 831,48 € | 3 198 768,71 € |
| Année 4 | 95 420,09 € | 118 324,87 € | 3 103 348,62 € |
| Année 5 | 99 060,48 € | 114 684,48 € | 3 004 288,14 € |
| Année 6 | 102 839,75 € | 110 905,21 € | 2 901 448,39 € |
| Année 7 | 106 763,24 € | 106 981,72 € | 2 794 685,15 € |
| Année 8 | 110 836,39 € | 102 908,57 € | 2 683 848,76 € |
| Année 9 | 115 064,94 € | 98 680,02 € | 2 568 783,82 € |
| Année 10 | 119 454,82 € | 94 290,14 € | 2 449 329,00 € |
| Année 11 | 124 012,18 € | 89 732,78 € | 2 325 316,82 € |
| Année 12 | 128 743,38 € | 85 001,58 € | 2 196 573,44 € |
| Année 13 | 133 655,13 € | 80 089,83 € | 2 062 918,31 € |
| Année 14 | 138 754,24 € | 74 990,72 € | 1 924 164,07 € |
| Année 15 | 144 047,90 € | 69 697,06 € | 1 780 116,17 € |
| Année 16 | 149 543,49 € | 64 201,47 € | 1 630 572,68 € |
| Année 17 | 155 248,79 € | 58 496,17 € | 1 475 323,89 € |
| Année 18 | 161 171,74 € | 52 573,22 € | 1 314 152,15 € |
| Année 19 | 167 320,63 € | 46 424,33 € | 1 146 831,52 € |
| Année 20 | 173 704,13 € | 40 040,83 € | 973 127,39 € |
| Année 21 | 180 331,18 € | 33 413,78 € | 792 796,21 € |
| Année 22 | 187 211,03 € | 26 533,93 € | 605 585,18 € |
| Année 23 | 194 353,39 € | 19 391,57 € | 411 231,79 € |
| Année 24 | 201 768,22 € | 11 976,74 € | 209 463,57 € |
| Année 25 | 209 463,57 € | 4 279,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 464 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 277 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 613 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 574 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.