Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 464 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 942,00 € | 16 942,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 339 € / mois | 48 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 160 € | 3 741 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 613 € | 3 551 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 464 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 464 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 920,63 € | 144 383,37 € | 3 405 579,37 € |
| Année 2 | 61 443,49 € | 141 860,51 € | 3 344 135,88 € |
| Année 3 | 64 074,39 € | 139 229,61 € | 3 280 061,49 € |
| Année 4 | 66 817,91 € | 136 486,09 € | 3 213 243,58 € |
| Année 5 | 69 678,93 € | 133 625,07 € | 3 143 564,65 € |
| Année 6 | 72 662,44 € | 130 641,56 € | 3 070 902,21 € |
| Année 7 | 75 773,71 € | 127 530,29 € | 2 995 128,50 € |
| Année 8 | 79 018,18 € | 124 285,82 € | 2 916 110,32 € |
| Année 9 | 82 401,61 € | 120 902,39 € | 2 833 708,71 € |
| Année 10 | 85 929,86 € | 117 374,14 € | 2 747 778,85 € |
| Année 11 | 89 609,22 € | 113 694,78 € | 2 658 169,63 € |
| Année 12 | 93 446,10 € | 109 857,90 € | 2 564 723,53 € |
| Année 13 | 97 447,26 € | 105 856,74 € | 2 467 276,27 € |
| Année 14 | 101 619,77 € | 101 684,23 € | 2 365 656,50 € |
| Année 15 | 105 970,92 € | 97 333,08 € | 2 259 685,58 € |
| Année 16 | 110 508,40 € | 92 795,60 € | 2 149 177,18 € |
| Année 17 | 115 240,14 € | 88 063,86 € | 2 033 937,04 € |
| Année 18 | 120 174,48 € | 83 129,52 € | 1 913 762,56 € |
| Année 19 | 125 320,13 € | 77 983,87 € | 1 788 442,43 € |
| Année 20 | 130 686,09 € | 72 617,91 € | 1 657 756,34 € |
| Année 21 | 136 281,80 € | 67 022,20 € | 1 521 474,54 € |
| Année 22 | 142 117,11 € | 61 186,89 € | 1 379 357,43 € |
| Année 23 | 148 202,28 € | 55 101,72 € | 1 231 155,15 € |
| Année 24 | 154 548,01 € | 48 755,99 € | 1 076 607,14 € |
| Année 25 | 161 165,45 € | 42 138,55 € | 915 441,69 € |
| Année 26 | 168 066,25 € | 35 237,75 € | 747 375,44 € |
| Année 27 | 175 262,50 € | 28 041,50 € | 572 112,94 € |
| Année 28 | 182 766,85 € | 20 537,15 € | 389 346,09 € |
| Année 29 | 190 592,59 € | 12 711,41 € | 198 753,50 € |
| Année 30 | 198 753,50 € | 4 550,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 464 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 277 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 613 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.