Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 564 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 431,02 € | 17 431,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 821 € / mois | 49 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 160 € | 3 849 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 113 € | 3 653 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 564 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 564 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 621,37 € | 148 550,87 € | 3 503 878,63 € |
| Année 2 | 63 217,05 € | 145 955,19 € | 3 440 661,58 € |
| Année 3 | 65 923,86 € | 143 248,38 € | 3 374 737,72 € |
| Année 4 | 68 746,61 € | 140 425,63 € | 3 305 991,11 € |
| Année 5 | 71 690,19 € | 137 482,05 € | 3 234 300,92 € |
| Année 6 | 74 759,85 € | 134 412,39 € | 3 159 541,07 € |
| Année 7 | 77 960,89 € | 131 211,35 € | 3 081 580,18 € |
| Année 8 | 81 299,04 € | 127 873,20 € | 3 000 281,14 € |
| Année 9 | 84 780,10 € | 124 392,14 € | 2 915 501,04 € |
| Année 10 | 88 410,19 € | 120 762,05 € | 2 827 090,85 € |
| Année 11 | 92 195,75 € | 116 976,49 € | 2 734 895,10 € |
| Année 12 | 96 143,39 € | 113 028,85 € | 2 638 751,71 € |
| Année 13 | 100 260,08 € | 108 912,16 € | 2 538 491,63 € |
| Année 14 | 104 553,02 € | 104 619,22 € | 2 433 938,61 € |
| Année 15 | 109 029,74 € | 100 142,50 € | 2 324 908,87 € |
| Année 16 | 113 698,20 € | 95 474,04 € | 2 211 210,67 € |
| Année 17 | 118 566,51 € | 90 605,73 € | 2 092 644,16 € |
| Année 18 | 123 643,32 € | 85 528,92 € | 1 969 000,84 € |
| Année 19 | 128 937,45 € | 80 234,79 € | 1 840 063,39 € |
| Année 20 | 134 458,33 € | 74 713,91 € | 1 705 605,06 € |
| Année 21 | 140 215,55 € | 68 956,69 € | 1 565 389,51 € |
| Année 22 | 146 219,30 € | 62 952,94 € | 1 419 170,21 € |
| Année 23 | 152 480,12 € | 56 692,12 € | 1 266 690,09 € |
| Année 24 | 159 009,01 € | 50 163,23 € | 1 107 681,08 € |
| Année 25 | 165 817,46 € | 43 354,78 € | 941 863,62 € |
| Année 26 | 172 917,44 € | 36 254,80 € | 768 946,18 € |
| Année 27 | 180 321,42 € | 28 850,82 € | 588 624,76 € |
| Année 28 | 188 042,43 € | 21 129,81 € | 400 582,33 € |
| Année 29 | 196 094,02 € | 13 078,22 € | 204 488,31 € |
| Année 30 | 204 488,31 € | 4 681,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 564 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 774 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 285 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 113 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 356 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.