Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 564 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 003,88 € | 21 003,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 648 € / mois | 60 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 160 € | 3 849 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 113 € | 3 653 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 564 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 564 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 932,67 € | 129 113,89 € | 3 441 567,33 € |
| Année 2 | 127 533,70 € | 124 512,86 € | 3 314 033,63 € |
| Année 3 | 132 306,90 € | 119 739,66 € | 3 181 726,73 € |
| Année 4 | 137 258,74 € | 114 787,82 € | 3 044 467,99 € |
| Année 5 | 142 395,94 € | 109 650,62 € | 2 902 072,05 € |
| Année 6 | 147 725,41 € | 104 321,15 € | 2 754 346,64 € |
| Année 7 | 153 254,35 € | 98 792,21 € | 2 601 092,29 € |
| Année 8 | 158 990,22 € | 93 056,34 € | 2 442 102,07 € |
| Année 9 | 164 940,74 € | 87 105,82 € | 2 277 161,33 € |
| Année 10 | 171 113,99 € | 80 932,57 € | 2 106 047,34 € |
| Année 11 | 177 518,29 € | 74 528,27 € | 1 928 529,05 € |
| Année 12 | 184 162,29 € | 67 884,27 € | 1 744 366,76 € |
| Année 13 | 191 054,95 € | 60 991,61 € | 1 553 311,81 € |
| Année 14 | 198 205,55 € | 53 841,01 € | 1 355 106,26 € |
| Année 15 | 205 623,83 € | 46 422,73 € | 1 149 482,43 € |
| Année 16 | 213 319,73 € | 38 726,83 € | 936 162,70 € |
| Année 17 | 221 303,68 € | 30 742,88 € | 714 859,02 € |
| Année 18 | 229 586,41 € | 22 460,15 € | 485 272,61 € |
| Année 19 | 238 179,17 € | 13 867,39 € | 247 093,44 € |
| Année 20 | 247 093,44 € | 4 953,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 564 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 774 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.