Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 664 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 593,13 € | 21 593,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 434 € / mois | 61 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 160 € | 3 957 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 613 € | 3 756 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 664 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 664 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 381,45 € | 132 736,11 € | 3 538 118,55 € |
| Année 2 | 131 111,55 € | 128 006,01 € | 3 407 007,00 € |
| Année 3 | 136 018,67 € | 123 098,89 € | 3 270 988,33 € |
| Année 4 | 141 109,45 € | 118 008,11 € | 3 129 878,88 € |
| Année 5 | 146 390,76 € | 112 726,80 € | 2 983 488,12 € |
| Année 6 | 151 869,73 € | 107 247,83 € | 2 831 618,39 € |
| Année 7 | 157 553,77 € | 101 563,79 € | 2 674 064,62 € |
| Année 8 | 163 450,58 € | 95 666,98 € | 2 510 614,04 € |
| Année 9 | 169 568,02 € | 89 549,54 € | 2 341 046,02 € |
| Année 10 | 175 914,47 € | 83 203,09 € | 2 165 131,55 € |
| Année 11 | 182 498,44 € | 76 619,12 € | 1 982 633,11 € |
| Année 12 | 189 328,84 € | 69 788,72 € | 1 793 304,27 € |
| Année 13 | 196 414,86 € | 62 702,70 € | 1 596 889,41 € |
| Année 14 | 203 766,07 € | 55 351,49 € | 1 393 123,34 € |
| Année 15 | 211 392,46 € | 47 725,10 € | 1 181 730,88 € |
| Année 16 | 219 304,27 € | 39 813,29 € | 962 426,61 € |
| Année 17 | 227 512,19 € | 31 605,37 € | 734 914,42 € |
| Année 18 | 236 027,29 € | 23 090,27 € | 498 887,13 € |
| Année 19 | 244 861,10 € | 14 256,46 € | 254 026,03 € |
| Année 20 | 254 026,03 € | 5 092,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 664 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 974 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 293 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 613 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.