Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 664 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 840,34 € | 18 840,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 092 € / mois | 53 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 160 € | 3 957 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 613 € | 3 756 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 664 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 664 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 205,24 € | 135 878,84 € | 3 574 294,76 € |
| Année 2 | 93 646,71 € | 132 437,37 € | 3 480 648,05 € |
| Année 3 | 97 219,42 € | 128 864,66 € | 3 383 428,63 € |
| Année 4 | 100 928,50 € | 125 155,58 € | 3 282 500,13 € |
| Année 5 | 104 779,03 € | 121 305,05 € | 3 177 721,10 € |
| Année 6 | 108 776,49 € | 117 307,59 € | 3 068 944,61 € |
| Année 7 | 112 926,46 € | 113 157,62 € | 2 956 018,15 € |
| Année 8 | 117 234,75 € | 108 849,33 € | 2 838 783,40 € |
| Année 9 | 121 707,41 € | 104 376,67 € | 2 717 075,99 € |
| Année 10 | 126 350,69 € | 99 733,39 € | 2 590 725,30 € |
| Année 11 | 131 171,14 € | 94 912,94 € | 2 459 554,16 € |
| Année 12 | 136 175,51 € | 89 908,57 € | 2 323 378,65 € |
| Année 13 | 141 370,76 € | 84 713,32 € | 2 182 007,89 € |
| Année 14 | 146 764,25 € | 79 319,83 € | 2 035 243,64 € |
| Année 15 | 152 363,48 € | 73 720,60 € | 1 882 880,16 € |
| Année 16 | 158 176,35 € | 67 907,73 € | 1 724 703,81 € |
| Année 17 | 164 210,97 € | 61 873,11 € | 1 560 492,84 € |
| Année 18 | 170 475,87 € | 55 608,21 € | 1 390 016,97 € |
| Année 19 | 176 979,74 € | 49 104,34 € | 1 213 037,23 € |
| Année 20 | 183 731,73 € | 42 352,35 € | 1 029 305,50 € |
| Année 21 | 190 741,31 € | 35 342,77 € | 838 564,19 € |
| Année 22 | 198 018,35 € | 28 065,73 € | 640 545,84 € |
| Année 23 | 205 573,00 € | 20 511,08 € | 434 972,84 € |
| Année 24 | 213 415,90 € | 12 668,18 € | 221 556,94 € |
| Année 25 | 221 556,94 € | 4 526,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 664 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 830 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.