Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 714 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 097,40 € | 19 097,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 871 € / mois | 54 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 160 € | 4 011 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 863 € | 3 807 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 714 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 714 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 435,99 € | 137 732,81 € | 3 623 064,01 € |
| Année 2 | 94 924,39 € | 134 244,41 € | 3 528 139,62 € |
| Année 3 | 98 545,87 € | 130 622,93 € | 3 429 593,75 € |
| Année 4 | 102 305,54 € | 126 863,26 € | 3 327 288,21 € |
| Année 5 | 106 208,60 € | 122 960,20 € | 3 221 079,61 € |
| Année 6 | 110 260,61 € | 118 908,19 € | 3 110 819,00 € |
| Année 7 | 114 467,19 € | 114 701,61 € | 2 996 351,81 € |
| Année 8 | 118 834,25 € | 110 334,55 € | 2 877 517,56 € |
| Année 9 | 123 367,95 € | 105 800,85 € | 2 754 149,61 € |
| Année 10 | 128 074,61 € | 101 094,19 € | 2 626 075,00 € |
| Année 11 | 132 960,81 € | 96 207,99 € | 2 493 114,19 € |
| Année 12 | 138 033,44 € | 91 135,36 € | 2 355 080,75 € |
| Année 13 | 143 299,58 € | 85 869,22 € | 2 211 781,17 € |
| Année 14 | 148 766,65 € | 80 402,15 € | 2 063 014,52 € |
| Année 15 | 154 442,28 € | 74 726,52 € | 1 908 572,24 € |
| Année 16 | 160 334,45 € | 68 834,35 € | 1 748 237,79 € |
| Année 17 | 166 451,42 € | 62 717,38 € | 1 581 786,37 € |
| Année 18 | 172 801,77 € | 56 367,03 € | 1 408 984,60 € |
| Année 19 | 179 394,35 € | 49 774,45 € | 1 229 590,25 € |
| Année 20 | 186 238,49 € | 42 930,31 € | 1 043 351,76 € |
| Année 21 | 193 343,76 € | 35 825,04 € | 850 008,00 € |
| Année 22 | 200 720,03 € | 28 448,77 € | 649 287,97 € |
| Année 23 | 208 377,78 € | 20 791,02 € | 440 910,19 € |
| Année 24 | 216 327,66 € | 12 841,14 € | 224 582,53 € |
| Année 25 | 224 582,53 € | 4 587,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 714 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.