Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 714 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 164,54 € | 18 164,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 044 € / mois | 51 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 297 160 € | 4 011 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 863 € | 3 807 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 714 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 714 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 172,34 € | 154 802,14 € | 3 651 327,66 € |
| Année 2 | 65 877,25 € | 152 097,23 € | 3 585 450,41 € |
| Année 3 | 68 697,98 € | 149 276,50 € | 3 516 752,43 € |
| Année 4 | 71 639,49 € | 146 334,99 € | 3 445 112,94 € |
| Année 5 | 74 706,97 € | 143 267,51 € | 3 370 405,97 € |
| Année 6 | 77 905,78 € | 140 068,70 € | 3 292 500,19 € |
| Année 7 | 81 241,54 € | 136 732,94 € | 3 211 258,65 € |
| Année 8 | 84 720,14 € | 133 254,34 € | 3 126 538,51 € |
| Année 9 | 88 347,69 € | 129 626,79 € | 3 038 190,82 € |
| Année 10 | 92 130,55 € | 125 843,93 € | 2 946 060,27 € |
| Année 11 | 96 075,41 € | 121 899,07 € | 2 849 984,86 € |
| Année 12 | 100 189,18 € | 117 785,30 € | 2 749 795,68 € |
| Année 13 | 104 479,07 € | 113 495,41 € | 2 645 316,61 € |
| Année 14 | 108 952,62 € | 109 021,86 € | 2 536 363,99 € |
| Année 15 | 113 617,77 € | 104 356,71 € | 2 422 746,22 € |
| Année 16 | 118 482,68 € | 99 491,80 € | 2 304 263,54 € |
| Année 17 | 123 555,87 € | 94 418,61 € | 2 180 707,67 € |
| Année 18 | 128 846,29 € | 89 128,19 € | 2 051 861,38 € |
| Année 19 | 134 363,22 € | 83 611,26 € | 1 917 498,16 € |
| Année 20 | 140 116,39 € | 77 858,09 € | 1 777 381,77 € |
| Année 21 | 146 115,90 € | 71 858,58 € | 1 631 265,87 € |
| Année 22 | 152 372,27 € | 65 602,21 € | 1 478 893,60 € |
| Année 23 | 158 896,55 € | 59 077,93 € | 1 319 997,05 € |
| Année 24 | 165 700,22 € | 52 274,26 € | 1 154 296,83 € |
| Année 25 | 172 795,15 € | 45 179,33 € | 981 501,68 € |
| Année 26 | 180 193,88 € | 37 780,60 € | 801 307,80 € |
| Année 27 | 187 909,43 € | 30 065,05 € | 613 398,37 € |
| Année 28 | 195 955,33 € | 22 019,15 € | 417 443,04 € |
| Année 29 | 204 345,77 € | 13 628,71 € | 213 097,27 € |
| Année 30 | 213 097,27 € | 4 879,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 714 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 371 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.