Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 614 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 583,27 € | 18 583,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 313 € / mois | 53 095 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 289 160 € | 3 903 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 363 € | 3 704 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 614 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 614 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 974,40 € | 134 024,84 € | 3 525 525,60 € |
| Année 2 | 92 368,89 € | 130 630,35 € | 3 433 156,71 € |
| Année 3 | 95 892,88 € | 127 106,36 € | 3 337 263,83 € |
| Année 4 | 99 551,32 € | 123 447,92 € | 3 237 712,51 € |
| Année 5 | 103 349,32 € | 119 649,92 € | 3 134 363,19 € |
| Année 6 | 107 292,24 € | 115 707,00 € | 3 027 070,95 € |
| Année 7 | 111 385,57 € | 111 613,67 € | 2 915 685,38 € |
| Année 8 | 115 635,07 € | 107 364,17 € | 2 800 050,31 € |
| Année 9 | 120 046,71 € | 102 952,53 € | 2 680 003,60 € |
| Année 10 | 124 626,64 € | 98 372,60 € | 2 555 376,96 € |
| Année 11 | 129 381,31 € | 93 617,93 € | 2 425 995,65 € |
| Année 12 | 134 317,35 € | 88 681,89 € | 2 291 678,30 € |
| Année 13 | 139 441,76 € | 83 557,48 € | 2 152 236,54 € |
| Année 14 | 144 761,64 € | 78 237,60 € | 2 007 474,90 € |
| Année 15 | 150 284,50 € | 72 714,74 € | 1 857 190,40 € |
| Année 16 | 156 018,04 € | 66 981,20 € | 1 701 172,36 € |
| Année 17 | 161 970,32 € | 61 028,92 € | 1 539 202,04 € |
| Année 18 | 168 149,69 € | 54 849,55 € | 1 371 052,35 € |
| Année 19 | 174 564,82 € | 48 434,42 € | 1 196 487,53 € |
| Année 20 | 181 224,71 € | 41 774,53 € | 1 015 262,82 € |
| Année 21 | 188 138,65 € | 34 860,59 € | 827 124,17 € |
| Année 22 | 195 316,38 € | 27 682,86 € | 631 807,79 € |
| Année 23 | 202 767,97 € | 20 231,27 € | 429 039,82 € |
| Année 24 | 210 503,80 € | 12 495,44 € | 218 536,02 € |
| Année 25 | 218 536,02 € | 4 464,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 614 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 095 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 374 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.