Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 514 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 709,25 € | 20 709,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 755 € / mois | 59 169 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 160 € | 3 795 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 863 € | 3 602 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 514 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 514 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 208,23 € | 127 302,77 € | 3 393 291,77 € |
| Année 2 | 125 744,68 € | 122 766,32 € | 3 267 547,09 € |
| Année 3 | 130 450,95 € | 118 060,05 € | 3 137 096,14 € |
| Année 4 | 135 333,34 € | 113 177,66 € | 3 001 762,80 € |
| Année 5 | 140 398,46 € | 108 112,54 € | 2 861 364,34 € |
| Année 6 | 145 653,18 € | 102 857,82 € | 2 715 711,16 € |
| Année 7 | 151 104,55 € | 97 406,45 € | 2 564 606,61 € |
| Année 8 | 156 759,96 € | 91 751,04 € | 2 407 846,65 € |
| Année 9 | 162 627,03 € | 85 883,97 € | 2 245 219,62 € |
| Année 10 | 168 713,67 € | 79 797,33 € | 2 076 505,95 € |
| Année 11 | 175 028,14 € | 73 482,86 € | 1 901 477,81 € |
| Année 12 | 181 578,93 € | 66 932,07 € | 1 719 898,88 € |
| Année 13 | 188 374,90 € | 60 136,10 € | 1 531 523,98 € |
| Année 14 | 195 425,21 € | 53 085,79 € | 1 336 098,77 € |
| Année 15 | 202 739,41 € | 45 771,59 € | 1 133 359,36 € |
| Année 16 | 210 327,36 € | 38 183,64 € | 923 032,00 € |
| Année 17 | 218 199,30 € | 30 311,70 € | 704 832,70 € |
| Année 18 | 226 365,87 € | 22 145,13 € | 478 466,83 € |
| Année 19 | 234 838,07 € | 13 672,93 € | 243 628,76 € |
| Année 20 | 243 628,76 € | 4 883,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 514 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.