Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 514 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 186,51 € | 17 186,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 080 € / mois | 49 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 160 € | 3 795 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 863 € | 3 602 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 514 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 514 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 771,00 € | 146 467,12 € | 3 454 729,00 € |
| Année 2 | 62 330,28 € | 143 907,84 € | 3 392 398,72 € |
| Année 3 | 64 999,14 € | 141 238,98 € | 3 327 399,58 € |
| Année 4 | 67 782,26 € | 138 455,86 € | 3 259 617,32 € |
| Année 5 | 70 684,56 € | 135 553,56 € | 3 188 932,76 € |
| Année 6 | 73 711,14 € | 132 526,98 € | 3 115 221,62 € |
| Année 7 | 76 867,30 € | 129 370,82 € | 3 038 354,32 € |
| Année 8 | 80 158,62 € | 126 079,50 € | 2 958 195,70 € |
| Année 9 | 83 590,86 € | 122 647,26 € | 2 874 604,84 € |
| Année 10 | 87 170,03 € | 119 068,09 € | 2 787 434,81 € |
| Année 11 | 90 902,48 € | 115 335,64 € | 2 696 532,33 € |
| Année 12 | 94 794,75 € | 111 443,37 € | 2 601 737,58 € |
| Année 13 | 98 853,67 € | 107 384,45 € | 2 502 883,91 € |
| Année 14 | 103 086,38 € | 103 151,74 € | 2 399 797,53 € |
| Année 15 | 107 500,35 € | 98 737,77 € | 2 292 297,18 € |
| Année 16 | 112 103,28 € | 94 134,84 € | 2 180 193,90 € |
| Année 17 | 116 903,34 € | 89 334,78 € | 2 063 290,56 € |
| Année 18 | 121 908,89 € | 84 329,23 € | 1 941 381,67 € |
| Année 19 | 127 128,78 € | 79 109,34 € | 1 814 252,89 € |
| Année 20 | 132 572,19 € | 73 665,93 € | 1 681 680,70 € |
| Année 21 | 138 248,69 € | 67 989,43 € | 1 543 432,01 € |
| Année 22 | 144 168,20 € | 62 069,92 € | 1 399 263,81 € |
| Année 23 | 150 341,21 € | 55 896,91 € | 1 248 922,60 € |
| Année 24 | 156 778,50 € | 49 459,62 € | 1 092 144,10 € |
| Année 25 | 163 491,46 € | 42 746,66 € | 928 652,64 € |
| Année 26 | 170 491,83 € | 35 746,29 € | 758 160,81 € |
| Année 27 | 177 791,96 € | 28 446,16 € | 580 368,85 € |
| Année 28 | 185 404,65 € | 20 833,47 € | 394 964,20 € |
| Année 29 | 193 343,32 € | 12 894,80 € | 201 620,88 € |
| Année 30 | 201 620,88 € | 4 616,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 514 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 281 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 863 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.