Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 414 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 120,00 € | 20 120,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 970 € / mois | 57 486 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 160 € | 3 687 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 363 € | 3 499 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 414 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 414 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 759,44 € | 123 680,56 € | 3 296 740,56 € |
| Année 2 | 122 166,82 € | 119 273,18 € | 3 174 573,74 € |
| Année 3 | 126 739,17 € | 114 700,83 € | 3 047 834,57 € |
| Année 4 | 131 482,65 € | 109 957,35 € | 2 916 351,92 € |
| Année 5 | 136 403,67 € | 105 036,33 € | 2 779 948,25 € |
| Année 6 | 141 508,87 € | 99 931,13 € | 2 638 439,38 € |
| Année 7 | 146 805,12 € | 94 634,88 € | 2 491 634,26 € |
| Année 8 | 152 299,61 € | 89 140,39 € | 2 339 334,65 € |
| Année 9 | 157 999,74 € | 83 440,26 € | 2 181 334,91 € |
| Année 10 | 163 913,20 € | 77 526,80 € | 2 017 421,71 € |
| Année 11 | 170 048,01 € | 71 391,99 € | 1 847 373,70 € |
| Année 12 | 176 412,38 € | 65 027,62 € | 1 670 961,32 € |
| Année 13 | 183 014,99 € | 58 425,01 € | 1 487 946,33 € |
| Année 14 | 189 864,71 € | 51 575,29 € | 1 298 081,62 € |
| Année 15 | 196 970,80 € | 44 469,20 € | 1 101 110,82 € |
| Année 16 | 204 342,84 € | 37 097,16 € | 896 767,98 € |
| Année 17 | 211 990,79 € | 29 449,21 € | 684 777,19 € |
| Année 18 | 219 924,99 € | 21 515,01 € | 464 852,20 € |
| Année 19 | 228 156,14 € | 13 283,86 € | 236 696,06 € |
| Année 20 | 236 696,06 € | 4 744,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 414 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.